ISTOTNY WYROK TSUE

23 kwietnia 2026 r. Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej wydał wyrok, który może mieć wpływ na wysokość Twojej rady kredytu.

Czego dotyczy sprawa C-744/24 Bank Polska Kasa Opieki?

TSUE jednoznacznie zakwestionował praktykę, która od lat była standardem na polskim rynku finansowym. Banki doliczały do kwoty kredytu prowizje, ubezpieczenia i inne opłaty, a następnie od tak powiększonej kwoty naliczały odsetki. Trybunał stwierdził jednak, iż jest to sprzeczne z dyrektywą 2008/48 w sprawie kredytów konsumenckich.

Jak to wyglądało w praktyce? Jeśli przykładowo wziąłeś kredyt na 20 000 zł, to bank doliczył prowizję 2 000 zł i od razu traktuje ją jako część wypłaconego kapitału. Efekt? Płacisz odsetki od 22 000 zł, choć realnie dostałeś do ręki tylko 20 000 zł. Te dodatkowe 2 000 zł nigdy nie trafiły na Twoje konto, a mimo to bank zarabia na nich przez cały okres kredytowania.

TSUE przypomniał, że odsetki mogą być naliczane wyłącznie od kwoty faktycznie udostępnionej konsumentowi, a nie od kosztów obsługi tej transakcji. Dotyczy to zarówno prowizji na rzecz kredytodawcy, jak i kosztów ubezpieczenia czy innych opłat dodatkowych.

Co to oznacza dla Ciebie?

Wyrok potwierdza, że tego rodzaju postanowienia umowne naruszają przepisy ustawy o kredycie konsumenckim, co z kolei otwiera drogę do zastosowania tzw. sankcji kredytu darmowego. W uproszczeniu: kredytobiorca spłaca wówczas wyłącznie pożyczony kapitał, bez żadnych odsetek i kosztów.

Czy Twoja umowa jest wadliwa?

Jeśli w ciągu ostatnich kilku lat zaciągałeś kredyt konsumencki (np. gotówkowy, ratalny, konsolidacyjny) i Twoja umowa zawierała prowizję lub inne koszty wliczone do kwoty kredytu, od których bank naliczał odsetki, istnieje realna szansa, że umowa ta zawiera postanowienia sprzeczne z prawem unijnym i krajowym.

Weryfikacja umowy kredytowej to pierwszy krok. Nie wymaga natychmiastowego wchodzenia na drogę sądową. Z naszego doświadczenia w tego typu sprawach wynika, że często wystarczy odpowiednio przygotowane pismo przedprocesowe.

Nasza kancelaria prowadzi analizę umów kredytowych i reprezentuje klientów w sporach z instytucjami finansowymi. Jeśli zastanawiasz, się czy będziemy mogli zastosować sankcję kredytu darmowego w Twojej umowie kredytowej, zrób pierwszy krok i prześlij nam swoją umowę. Bezpłatnie zweryfikujemy ją i doradzimy dalsze kroki.

Czym jest sankcja kredytu darmowego?

Sankcja kredytu darmowego (SKD) to instrument prawny chroniący konsumentów przed nieuczciwymi lub nierzetelnymi praktykami instytucji finansowych udzielających kredytów konsumenckich. Jej istota polega na tym, że jeśli kredytodawca nie dopełni określonych w ustawie obowiązków informacyjnych, konsument zyskuje prawo do spłaty wyłącznie kwoty otrzymanego kapitału, bez konieczności opłacania odsetek, prowizji, kosztów ubezpieczenia czy innych dodatkowych opłat.

W praktyce oznacza to, iż kredyt może stać się „darmowy”, czyli pozbawiony jakichkolwiek kosztów, które nie są samym kapitałem.

Podstawa prawna – art. 45 ustawy o kredycie konsumenckim

Sankcja kredytu darmowego oparta jest o art. 45 ustawy z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim. Ustęp 1 powyższego przepisu stanowi, iż „w przypadku naruszenia przez kredytodawcę art. 29 ust. 1, art. 30 ust. 1 pkt 1-8, 10, 11, 14-17, art. 31-33, art. 33a i art. 36a-36c konsument, po złożeniu kredytodawcy pisemnego oświadczenia, zwraca kredyt bez odsetek i innych kosztów kredytu należnych kredytodawcy w terminie i w sposób ustalony w umowie.”

Naruszenia, które uprawniają do skorzystania z sankcji to m.in. błędy w umowie, brak wymagalnych informacji o całkowitej kwocie kredytu, kosztach pozaodsetkowych czy oprocentowaniu.

Mechanizm ten został wprowadzony w celu zapewnienia konsumentom skutecznej ochrony w sytuacjach, gdy działania instytucji finansowych naruszają obowiązujące przepisy. Trzeba jednak zaznaczyć, że prawo wyraźnie wskazuje warunki, które muszą zostać spełnione aby można było skorzystać z tej ochrony – konieczne jest udowodnienie, że doszło do naruszenia prawa w treści umowy kredytowej oraz spełnienia określonych przez ustawodawcę warunków formalnych.

Kiedy można skorzystać z sankcji kredytu darmowego? 

Sankcja kredytu darmowego to instrument prawny dostępny dla osób fizycznych, które zawarły umowę kredytu konsumenckiego, czyli umowy zawartej pomiędzy przedsiębiorcą, a konsumentem, przy czym kredytodawcą jest przedsiębiorca, a kredytobiorcą jest konsument. Konsumentem jest osoba fizyczna dokonującą z przedsiębiorcą czynności prawnej niezwiązanej bezpośrednio z jej działalnością gospodarczą lub zawodową. Do typowych przykładów takich kredytów należą np. zakup auta, finansowanie remontu mieszkania, organizacja uroczystości rodzinnych, opłacenie nauki lub inne wydatki o charakterze konsumpcyjnym. Umową kredytu konsumenckiego są przede wszystkim umowy pożyczek, czy umowy kredytu w rozumieniu przepisów prawa bankowego (umowa zawarta pomiędzy bankiem a kredytobiorcą, którego istota polega na wydaniu przez bank określonej kwoty dla kredytobiorcy, pod warunkiem jej późniejszego zwrotu wraz ze stosownym wynagrodzeniem dla banku (odsetki, prowizja, etc.)).

Aby jednak możliwe było zastosowanie sankcji kredytu darmowego, kredyt musi być faktycznie przeznaczony na potrzeby niezwiązane z działalnością gospodarczą. Należy także mieć na uwadze, że sankcja kredytu darmowego nie obejmuje wszystkich typów kredytów.

Sankcja kredytu darmowego może zostać zastosowana w przypadku kredytów konsumenckich, o ile ich kwota nie przekracza 255 550 zł. Ponadto sankcja kredytu darmowego dotyczy umów zawartych po 18 grudnia 2011 roku, które są nadal spłacane lub zostały spłacone w ciągu ostatniego roku. Podstawą do zastosowania Sankcji kredytu darmowego mogą być braki formalne w umowie takie jak: brak wskazania rodzaju kredytu, okresu kredytowania, całkowitej kwoty do spłaty, stopy oprocentowania oraz zasad jej ewentualnej zmiany, brak wskazania całkowitej kwoty kredytu, błędne określenie Rzeczywistej Rocznej Stopy Oprocentowania itp. Jest to wyliczenie jedynie przykładowe, a katalog naruszeń jest w zasadzie otwarty. Sankcja może mieć również zastosowanie, gdy koszty kredytu przewyższają ustawowy limit, bądź gdy umowa nie zawiera istotnych informacji dotyczących terminów i zasad spłaty. Dodatkowo naruszenie może stanowić brak podstawowych danych identyfikujących strony umowy kredytowej.

Jeżeli spełnione są przesłanki zastosowania sankcji kredytu darmowego, konieczne jest złożenie przez kredytobiorcę wobec kredytodawcy oświadczenia o skorzystaniu z tejże sankcji. Należy również pamiętać, że w przypadku sporu, ostatecznej weryfikacji zasadności zastosowania Sankcji Kredytu Darmowego dokonuje sąd, po zainicjowaniu odpowiedniego postępowania.

Korzyści dla konsumenta

Sankcja kredytu darmowego daje kredytobiorcy wymierne korzyści finansowe, w tym:

• Obniżenie raty kredytu – klient spłaca jedynie pożyczony kapitał, bez ponoszenia dodatkowych kosztów takich jak odsetki czy opłaty;
• Zwrot pieniędzy od banku – instytucja finansowa ma obowiązek zwrócić wszystkie dotychczas pobrane odsetki i opłaty związane z kredytem;
• Zmniejszenie wysokości zobowiązania – w przypadku, gdy bank błędnie uwzględnił prowizję w całkowitej kwocie kredytu, może dojść do jej obniżenia.

Warto zaznaczyć, że sama możliwość skorzystania z sankcji stanowi duży przywilej dla konsumentów. Nie tylko daje im wyraźną podstawę do egzekwowania swoich praw, ale i mobilizuje banki do większej przejrzystości w działaniu i przestrzeganiu obowiązujących przepisów. Dzięki temu drugiemu ograniczone jest ryzyko stosowania nieuczciwych praktyk przez banki.

Najczęstsze błędy kredytodawców

Do najczęstszych uchybień, które mogą stanowić podstawę do zastosowania sankcji kredytu darmowego, należą:

braki formalne w treści umowy – zgodnie z przepisami, umowa kredytowa musi zawierać konkretne informacje, takie jak:

• całkowity koszt kredytu – pominięcie jakichkolwiek opłat może skutkować możliwością zastosowania sankcji;
• rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) – jej brak lub błędne wyliczenie stanowią naruszenie przepisów;
• szczegółowy harmonogram spłaty – brak jasno określonych rat i terminów;
• łączna kwota do zapłaty przez konsumenta – czyli pełna suma jaką kredytobiorca musi oddać;
• informacje o prawie odstąpienia od umowy – brak pouczenia o możliwości rezygnacji z umowy w ciągu 14 dni;

nieprawidłowości w wyliczeniu RRSO:

• pominięcie niektórych kosztów związanych z kredytem, np. opłat za ubezpieczenie czy administracyjnych;
• błędy rachunkowe przy obliczaniu wskaźnika RRSO;

brak przekazania umowy klientowi:

• kredytodawca ma ustawowy obowiązek dostarczenia konsumentowi podpisanego egzemplarza umowy. Zaniedbanie tego obowiązku może stanowić podstawę do zastosowania sankcji;

niejasne lub nieprawidłowe warunki umowy:

• umowa nie została sformułowana w sposób czytelny i zrozumiały dla przeciętnego konsumenta;
• zapisy umowne naruszają wymagania ustawowe, np. zawierają nieprecyzyjne informacje dotyczące zasad zmiany oprocentowania;
• oprocentowanie liczone nie od samego kapitału, ale także od prowizji czy innych opłat;

nieprawidłowe  poinformowanie o prawie do odstąpienia od umowy:

• brak jasnych instrukcji dotyczących procedury odstąpienia od umowy;
• nieprzekazanie wzoru formularza odstąpienia, co jest wymagane przepisami;

ukryte lub niewłaściwie przedstawione koszty:

• kredytodawca wprowadza konsumenta w błąd, nie podając wszystkich kosztów kredytu, takich jak obowiązkowe ubezpieczenia czy prowizje, albo przedstawia je w sposób nieczytelny lub mylący.

Sankcja kredytu darmowego, a kredyt hipoteczny

Obecnie obowiązujące przepisy, zawarte w Ustawie z dnia 23 marca 2017 r., o kredycie hipotecznym oraz o nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami kompleksowo regulują kwestie związane z kredytami hipotecznymi. Sankcja kredytu darmowego, której podstawą jest wcześniejsza Ustawa z 12 maja 2011 r., o kredycie konsumenckim, została  przewidziana wyłącznie dla kredytów konsumenckich. Istnieją jednak szczególne przypadki, w których możliwe jest zastosowanie sankcji kredytu darmowego do umów kredytowych zabezpieczonych hipoteką. Dotyczy to wyłącznie umów zawartych w okresie pomiędzy 18 grudnia 2011 r. (czyli dniem wejścia w życie przepisów ustawy o kredycie konsumenckim), a 20 lipca 2017 r. (tj. kiedy zaczęła obowiązywać ustawa o kredycie hipotecznym). W tym czasie obowiązywały przepisy, które pozwalały na objęcie sankcją kredytów hipotecznych, pod warunkiem, że spełniały określone kryteria.

Jak sprawdzić czy przysługuje mi sankcja kredytu darmowego?

Aby zweryfikować, czy masz prawo do sankcji kredytu darmowego , wykonaj następujące kroki:

• Przejrzyj umowę kredytową i sprawdź czy zawiera wszystkie wymagane elementy;
• Sprawdź wysokość kosztów, w szczególności czy nie przekraczają one ustawowych limitów;
• Sprawdź datę zawarcia i zakończenia umowy, by nie przegapić terminu 12 miesięcy na złożenie oświadczenia.

albo po prostu skontaktuj się z nasza kancelarią – pomożemy!

Jakie banki i instytucje podlegają sankcji kredytu darmowego? 

Mając na uwadze obecną sytuację rynków kredytów konsumenckich wskazać należy, że konsumenci kierują pozwy o zastosowanie sankcji kredytu darmowego wobec różnych banków, niezależnie od ich nazwy czy renomy. Z tego rodzaju roszczeniami mają do czynienia praktycznie wszystkie większe banki komercyjne w Polsce, w tym m.in. mBank S.A., PKO BP S.A., Bank PEKAO S.A., Alior Bank S.A. i wiele innych. Warto zaznaczyć, że określenie „banki oferujące sankcję kredytu darmowego” jest mylące. Sankcja kredytu darmowego nie stanowi elementu oferty bankowej – jest to uprawnienie wynikające z przepisów prawa, z którego konsument może skorzystać w określonych przypadkach.

1. PKO Bank Polski S.A.

PKO BP, jako największy bank w Polsce, jest często wymieniany w kontekście sankcji kredytu darmowego. Wiele umów kredytowych zawieranych z PKO BP było kwestionowanych ze względu na nieprawidłowości formalne i merytoryczne. Typowe uchybienia obejmują błędne obliczenie RRSO, nieczytelne lub niekompletne informacje o kosztach kredytu oraz niewłaściwe poinformowanie konsumenta o jego prawach. Klienci PKO BP, którzy złożyli oświadczenie o skorzystaniu z SKD, w wielu przypadkach odzyskiwali znaczne sumy pieniędzy. Sankcja kredytu darmowego w przypadku PKO BP jest często skutecznym narzędziem egzekwowania praw konsumenta.

2. Santander Bank Polska S.A. (obecnie Erste Bank Polska S.A.)

Santander Bank Polska jest jednym z banków, wobec którego często kierowane są roszczenia na podstawie sankcji kredytu darmowego. Klienci wskazują na liczne przypadki braków w umowach kredytowych, takich jak brak jasno wskazanych kosztów kredytu czy nieprawidłowe poinformowanie o całkowitej kwocie do zapłaty. W umowach z Santander Bank Polska często brakowało także informacji o skutkach opóźnień w spłacie kredytu lub sposobie ustalania zmiennego oprocentowania. Konsumenci, którzy dochodzili swoich praw, wielokrotnie skutecznie korzystali z sankcji kredytu darmowego. Z tego względu Santander Bank Polska pozostaje jednym z głównych podmiotów w sprawach dotyczących SKD.

3. Bank Millennium S.A.

Bank Millennium to kolejny bank, w którym klienci coraz częściej dostrzegają nieprawidłowości w dokumentacji kredytowej. Umowy zawarte z Bank Millennium nierzadko zawierają niejasne zapisy dotyczące kosztów kredytu, co rodzi możliwość zastosowania sankcji kredytu darmowego. Wiele osób skarży się na brak jasnych danych dotyczących RRSO lub nieuwzględnienie wszystkich opłat w zestawieniu kosztów. Bank Millennium był już wielokrotnie pozywany przez konsumentów, którzy kwestionowali zgodność umów z przepisami ustawy o kredycie konsumenckim. Sankcja kredytu darmowego w kontekście Bank Millennium daje szansę na znaczne zmniejszenie obciążenia finansowego klienta.

4. mBank S.A.

mBank to instytucja, która często trafia na listę podmiotów, wobec których stosowana jest sankcja kredytu darmowego. Umowy kredytowe zawierane przez mBank często budzą wątpliwości co do poprawności wskazanych kosztów oraz kompletności danych wymaganych ustawą. Klienci mBanku często podnoszą zarzuty dotyczące nieuwzględnienia wszystkich kosztów w RRSO czy braku informacji o prawie odstąpienia od umowy. Wiele spraw sądowych zakończyło się korzystnie dla kredytobiorców, którzy skutecznie powołali się na SKD wobec mBanku. Obecnie mBank znajduje się w czołówce instytucji finansowych objętych postępowaniami o sankcję kredytu darmowego.

5. Alior Bank S.A.

Alior Bank to kolejny podmiot, wobec którego konsumenci często kierują roszczenia w związku z SKD. Klienci Alior Banku wskazują na błędy w umowach, takie jak brak jednoznacznych zapisów dotyczących kosztów kredytu lub nieuwzględnienie wszystkich opłat. Wiele spraw prowadzonych przeciwko Alior Bankowi zakończyło się sukcesem kredytobiorców, którzy uzyskali zwrot znacznej części poniesionych kosztów. Alior Bank często nie przedstawiał informacji w sposób przejrzysty, co stwarzało podstawy do dochodzenia roszczeń. Sankcja kredytu darmowego w przypadku Alior Banku bywa skutecznym narzędziem walki o prawa konsumenta.

6. Bank Pekao S.A.

Bank Pekao S.A. to instytucja, wobec której klienci równie często kierują roszczenia z tytułu SKD. Umowy zawierane z Bankiem Pekao często zawierają braki formalne, takie jak nieprawidłowe obliczenie RRSO czy brak informacji o możliwości odstąpienia od umowy. Klienci Pekao S.A. często zwracają się do kancelarii prawnych w celu weryfikacji swoich umów. Sankcja kredytu darmowego może skutecznie obniżyć koszty zaciągniętego zobowiązania w Banku Pekao. Warto poddać analizie każdą umowę zawartą z Bankiem Pekao S.A., aby upewnić się, czy nie przysługuje nam ochrona wynikająca z sankcji kredytu darmowego.

7. BNP Paribas Bank Polska S.A.

BNP Paribas Bank Polska S.A. to kolejny z banków, który pojawia się w sprawach związanych z sankcją kredytu darmowego. Klienci BNP Paribas często sygnalizują nieprawidłowości w zakresie informowania o całkowitych kosztach kredytu oraz w zapisach dotyczących RRSO. Umowy zawierane z BNP Paribas bywają nieczytelne i niezgodne z wymogami ustawowymi. Wielu kredytobiorców skutecznie dochodzi swoich praw, korzystając z instytucji sankcji kredytu darmowego wobec BNP Paribas. Sankcja kredytu darmowego daje możliwość znacznego obniżenia kosztów zobowiązania zaciągniętego w BNP Paribas.

8. VeloBank S.A.

VeloBank S.A. to bank, który równie często pojawia się w kontekście sankcji kredytu darmowego. Wiele umów zawieranych z VeloBankiem zawiera braki formalne lub nieprawidłowości w obliczeniach kosztów. Klienci zgłaszają przypadki nieprecyzyjnych zapisów dotyczących opłat dodatkowych oraz nieuwzględnienia wszystkich kosztów w RRSO. Sankcja kredytu darmowego daje klientom VeloBanku realną szansę na odzyskanie pieniędzy lub umorzenie części zobowiązania. VeloBank znajduje się w grupie banków, wobec których coraz częściej kierowane są pozwy z tytułu sankcji kredytu darmowego.

Dlaczego warto skorzystać z pomocy kancelarii prawnej?

Sankcja kredytu darmowego wymaga przede wszystkim precyzyjnej analizy prawnej. Indywidualne próby wykrycia błędów w złożonych umowach kredytowych często okazują się niełatwe i nieskuteczne. Z tego względu warto rozważyć skorzystanie z usług wyspecjalizowanej kancelarii prawnej. Dzięki bogatemu doświadczeniu naszych prawników w analizie dokumentacji kredytowej, jesteśmy w stanie skutecznie zidentyfikować nieprawidłowości i zapewnić klientom kompleksowe wsparcie w dochodzeniu ich praw. Profesjonalne wsparcie jakie oferuje Kancelaria Adwokacka Dawida Suszyńskiego obejmuje pełną obsługę sprawy tj. szczegółowa analiza umowy kredytowej, kompletacja dokumentów, reprezentacja klienta w kontaktach z bankiem oraz w ewentualnym procesie sądowym. Co ważne, nie zawsze kredyt będzie całkowicie darmowy. Postulowane jest stosowanie przez sąd zasady proporcjonalności w kontekście powiązania danego braku, czy naruszenia kredytodawcy z możliwością rzetelnej oceny przez konsumenta przyjmowanych na siebie zobowiązań. To z kolei wymaga określenia właściwego zakresu stosowanej argumentacji procesowej, w czym pomóc może nasza Kancelaria.

Podsumowanie

Sankcja kredytu darmowego to realna i skuteczna forma obrony przed błędami instytucji finansowych. Jeśli zaciągnąłeś kredyt w ostatnich latach, warto przeanalizować jego warunki – nawet niewielkie nieprawidłowości mogą oznaczać prawo do dużych oszczędności. Skonsultuj swoją umowę kredytową ze specjalistą już dziś i zyskaj indywidualne oraz skuteczne rozwiązanie twojego problemu!

Artykuł Sankcja kredytu darmowego – przełomowe orzeczenie z kwietnia 2026 pochodzi z serwisu Adwokat Gdańsk, Prawnik - Kancelaria Adwokacka Dawid Suszyński.

Upadłość konsumencka Gdańsk, Gdynia, Sopot. Warunki, koszty, procedura krok po kroku

Upadłość konsumencka to temat, z którym klienci zgłaszają się do mojej kancelarii w Gdańsku, Gdyni i Sopocie coraz częściej. Przychodzą osoby, które straciły pracę i nie są w stanie spłacać kredytów. Przychodzą byli przedsiębiorcy z długami wobec ZUS i kontrahentów. Przychodzą ludzie, którym spirala „chwilówek" wymknęła się spod kontroli. Wspólne jest jedno: poczucie, że nie ma wyjścia. Upadłość konsumencka jest wyjściem. To legalna procedura sądowa, która pozwala na umorzenie całości lub części długów i rozpoczęcie życia bez obciążeń finansowych. Poniżej wyjaśniam, jakie warunki trzeba spełnić, jak krok po kroku ogłosić upadłość konsumencką w Gdańsku, ile to kosztuje i jakie są realne konsekwencje.

Specjalistka ds. upadłości konsumenckiej

adw. Anna Patralska

Adwokat · Kancelaria Adwokacka Suszyński, Gdańsk

Prowadzę sprawy o upadłość konsumencką dla klientów z całego Trójmiasta, z województwa pomorskiego oraz z całej Polski. Każdą sprawę analizuję indywidualnie — składam wniosek wyłącznie wtedy, gdy jestem pewna korzystnego wyniku. To dlatego 100% naszych wniosków kończy się ogłoszeniem upadłości.

+48 579 669 997 kancelaria@suszynski.com.pl

Czym jest upadłość konsumencka?

Upadłość konsumencka to postępowanie sądowe przeznaczone dla osób fizycznych nieprowadzących działalności gospodarczej, które stały się niewypłacalne, czyli utraciły zdolność do regulowania swoich wymagalnych zobowiązań. Celem postępowania jest oddłużenie dłużnika: sąd ustala plan spłaty wierzycieli dostosowany do realnych możliwości finansowych dłużnika, a po jego wykonaniu umarzana jest pozostała część długów. W wyjątkowych przypadkach, gdy dłużnik nie ma żadnego majątku ani dochodów pozwalających na jakąkolwiek spłatę, sąd może umorzyć zobowiązania bez ustalania planu spłaty.

Nowelizacja z 24 marca 2020 r. — kluczowa zmiana

Od nowelizacji przepisów, która weszła w życie 24 marca 2020 r., upadłość konsumencka stała się dostępna dla znacznie szerszego grona osób. Sąd nie bada już na etapie wniosku, czy niewypłacalność powstała z winy dłużnika. To, czy do powstania długów doszło umyślnie lub w wyniku rażącego niedbalstwa, ma znaczenie dopiero na etapie ustalania planu spłaty (wpływa na jego długość). W praktyce oznacza to, że ogłoszenie upadłości konsumenckiej jest dziś dostępne niemal dla każdego, kto jest rzeczywiście niewypłacalny.

Ogłoszenie upadłości powoduje z mocy prawa ustanie wspólności majątkowej między małżonkami. Dla osób rozważających jednocześnie rozwód i upadłość kolejność tych działań ma istotne znaczenie prawne, które analizuję z klientami na konsultacji.

Jakie warunki trzeba spełnić przy upadłości konsumenckiej?

Aby złożyć wniosek o ogłoszenie upadłości konsumenckiej, należy spełnić kilka warunków. Po pierwsze, wnioskodawca musi być osobą fizyczną nieprowadzącą działalności gospodarczej. Byli przedsiębiorcy mogą złożyć wniosek po zamknięciu działalności (wykreśleniu z CEIDG). Po drugie, wnioskodawca musi znajdować się w stanie niewypłacalności, co oznacza, że od co najmniej trzech miesięcy nie reguluje swoich wymagalnych zobowiązań. Po trzecie, centrum życiowych interesów wnioskodawcy musi znajdować się w Polsce (tu mieszka, pracuje lub ma większość majątku). Po czwarte, w ciągu ostatnich dziesięciu lat wnioskodawca nie mógł mieć prowadzonego postępowania upadłościowego, w którym umorzono całość lub część jego zobowiązań

Przepisy nie określają minimalnej kwoty zadłużenia, od której można wnioskować o upadłość. Teoretycznie możliwe jest złożenie wniosku nawet przy stosunkowo niskim długu. W praktyce doradzam klientom w Gdańsku, Gdyni i Sopocie rozważenie upadłości, gdy łączne zadłużenie przekracza kilkadziesiąt tysięcy złotych, a dotychczasowe próby spłaty lub negocjacji z wierzycielami nie przyniosły rezultatu. Przy niższych kwotach koszt procedury może okazać się nieproporcjonalny do korzyści.

Jak krok po kroku ogłosić upadłość konsumencką?

Procedura upadłości konsumenckiej składa się z kilku etapów. Poniżej opisuję je z perspektywy klienta.

1

Konsultacja z adwokatem i analiza sytuacji

Przed złożeniem wniosku analizuję sytuację finansową klienta: listę wierzycieli, wysokość zadłużenia, posiadany majątek, dochody i wydatki. Na tej podstawie oceniam, czy upadłość konsumencka jest w danej sytuacji najlepszym rozwiązaniem — a nie np. negocjacje z wierzycielami, restrukturyzacja lub odrzucenie spadku z długami. Konsultacja w mojej kancelarii w Gdańsku kosztuje 450 zł. Klientów z Gdyni, Sopotu i spoza Trójmiasta obsługujemy również zdalnie.

2

Przygotowanie i złożenie wniosku

Wniosek składa się do Sądu Rejonowego Gdańsk-Północ, VI Wydział Gospodarczy (ul. Piekarnicza 10, 80-126 Gdańsk) — właściwego dla mieszkańców Gdańska, Gdyni, Sopotu i całego województwa pomorskiego. Wniosek składa się elektronicznie przez system Krajowy Rejestr Zadłużonych (KRZ) lub osobiście w biurze podawczym. Opłata sądowa wynosi 30 zł.

3

Rozpatrzenie wniosku przez sąd

Sąd bada, czy wnioskodawca spełnia warunki do ogłoszenia upadłości. W Sądzie Rejonowym Gdańsk-Północ czas rozpatrzenia wniosku wynosi obecnie od 1 do 4 miesięcy (jeszcze w 2022 r. było to nawet 8 miesięcy). Jeżeli wniosek jest prawidłowy i warunki są spełnione, sąd wydaje postanowienie o ogłoszeniu upadłości i wyznacza syndyka.

4

Postępowanie upadłościowe właściwe — syndyk

Po ogłoszeniu upadłości syndyk przejmuje zarząd nad majątkiem dłużnika (masa upadłości). Sporządza listę wierzytelności, likwiduje majątek i sporządza projekt planu spłaty. Od momentu ogłoszenia upadłości przestają być naliczane odsetki od zobowiązań, a postępowania egzekucyjne (komornicze) zostają zawieszone. Syndyk powinien zakończyć czynności w ciągu 6 miesięcy.

5

Plan spłaty lub umorzenie zobowiązań

Na podstawie raportu syndyka sąd ustala plan spłaty wierzycieli. Standardowy plan spłaty trwa do 36 miesięcy. Jeżeli dłużnik doprowadził do niewypłacalności umyślnie lub wskutek rażącego niedbalstwa, plan może trwać od 36 do 84 miesięcy. Po wykonaniu planu pozostała część długów zostaje umorzona. W wyjątkowych przypadkach sąd może umorzyć zobowiązania bez planu spłaty.

Co jest potrzebne do wniosku o upadłość konsumencką?

Prawidłowe przygotowanie wniosku to najważniejszy etap całej procedury. Źle wypełniony wniosek może zostać zwrócony lub skutkować niekorzystnym rozstrzygnięciem. Z mojego doświadczenia wynika, że błędy w wykazie wierzycieli są najczęstszą przyczyną zwrotu wniosków.

Dokumenty i informacje potrzebne do wniosku

• Aktualny wykaz wszystkich wierzycieli z podaniem wysokości wierzytelności i terminów zapłaty
• Wykaz majątku dłużnika — nieruchomości, pojazdy, oszczędności, udziały w spółkach
• Informacja o dochodach i wydatkach
• Informacja o czynnościach prawnych dokonanych w ostatnich 12 miesiącach (sprzedaż majątku, darowizny)
• Oświadczenie o prawdziwości danych pod rygorem odpowiedzialności karnej
• Dowód uiszczenia opłaty sądowej — 30 zł

Ile kosztuje upadłość konsumencka w Gdańsku?

Opłata sądowa od wniosku o upadłość konsumencką wynosi 30 zł. Art. 76a ustawy o kosztach sądowych w sprawach cywilnych — najtańsze postępowanie sądowe w polskim prawie

Koszty upadłości konsumenckiej składają się z trzech warstw. Pierwsza to opłata sądowa od wniosku — 30 zł (plus 17 zł opłaty skarbowej od pełnomocnictwa, jeżeli dłużnika reprezentuje adwokat). Druga to wynagrodzenie syndyka. Syndyk nie pobiera wynagrodzenia bezpośrednio od dłużnika — jest pokrywane z masy upadłości lub włączane do planu spłaty. W przypadku dłużników bez majątku koszty postępowania pokrywa tymczasowo Skarb Państwa. W praktyce wynagrodzenie syndyka wynosi od kilku do kilkunastu tysięcy złotych. Trzecia to wynagrodzenie adwokata — zależy od stopnia skomplikowania sprawy, liczby wierzycieli i kompletności dokumentów. Szczegóły na stronie cennika kancelarii. Konsultacja wstępna kosztuje 450 zł.

30 zł

Opłata sądowa od wniosku — najtańsze postępowanie sądowe w Polsce

1–4 mies.

Czas rozpatrzenia wniosku w Sądzie Rejonowym Gdańsk-Północ

do 36 mies.

Standardowy plan spłaty (do 84 mies. przy rażącym niedbalstwie)

Jakie są minusy ogłoszenia upadłości konsumenckiej?

Upadłość konsumencka nie jest rozwiązaniem pozbawionym konsekwencji. Na konsultacjach w Gdańsku zawsze informuję klientów o realnych minusach, zanim podejmą decyzję.

Po ogłoszeniu upadłości syndyk przejmuje zarząd nad majątkiem dłużnika. Oznacza to, że dłużnik traci swobodę dysponowania swoim majątkiem. Jeżeli posiada nieruchomość (mieszkanie, dom), syndyk ją sprzedaje w celu zaspokojenia wierzycieli. Z sumy uzyskanej ze sprzedaży mieszkania dłużnik otrzymuje kwotę odpowiadającą czynszowi najmu za okres od 12 do 24 miesięcy, co ma mu pozwolić na znalezienie nowego lokum. Warto wiedzieć, że jeżeli dłużnik pozostaje w związku małżeńskim, ogłoszenie upadłości powoduje z mocy prawa ustanie wspólności majątkowej (podobnie jak przy rozdzielności majątkowej ustanowionej umową) i otwiera drogę do podziału majątku. Majątek wspólny wchodzi do masy upadłości. Informacja o ogłoszeniu upadłości jest widoczna w Krajowym Rejestrze Zadłużonych (KRZ), co wpływa na zdolność kredytową i historię w BIK. Przez okres trwania planu spłaty dłużnik jest zobowiązany do regularnych wpłat na rzecz wierzycieli i nie może zaciągać nowych zobowiązań bez zgody sądu.

Kiedy opłaca się ogłosić upadłość konsumencką?

Kiedy upadłość się opłaca

• Łączne zadłużenie znacząco przekracza wartość majątku dłużnika
• Dotychczasowe próby spłaty nie przynoszą rezultatu
• Egzekucja komornicza trwa od lat bez końca
• Brak realnej możliwości spłaty w perspektywie kilku–kilkunastu lat
• Dłużnik nie posiada majątku — procedura dostępna, koszty pokrywa Skarb Państwa

Kiedy warto rozważyć alternatywy

• Dłużnik posiada nieruchomość o wartości przekraczającej zadłużenie
• Zadłużenie jest stosunkowo niskie (poniżej 20–30 tys. zł) i istnieje realna szansa na spłatę
• Głównym długiem są alimenty — nie podlegają umorzeniu w upadłości
• Długi pochodzą ze spadku — warto rozważyć odrzucenie spadku w terminie 6 miesięcy

Kiedy sąd odmówi ogłoszenia upadłości konsumenckiej?

Po nowelizacji z 2020 r. przesłanki odmowy zostały znacząco ograniczone. Sąd oddali wniosek, jeżeli wnioskodawca nie jest konsumentem (nadal prowadzi działalność gospodarczą) lub nie jest osobą niewypłacalną (jest w stanie regulować swoje zobowiązania). Sąd oddali wniosek również wówczas, gdy zawiera on nieprawdziwe dane lub gdy dłużnik celowo zataja majątek. Syndyk weryfikuje czynności majątkowe dłużnika z ostatnich kilku lat, w tym darowizny na rzecz osób bliskich, które mogą zostać ubezskutecznione. Natomiast sam fakt, że dłużnik przyczynił się do swojej niewypłacalności (np. zaciągał nadmierne kredyty), nie jest już podstawą do oddalenia wniosku. Wpływa natomiast na długość planu spłaty.

Upadłość konsumencka bez majątku

Brak majątku nie jest przeszkodą w ogłoszeniu upadłości konsumenckiej. W mojej kancelarii w Gdańsku prowadzę sprawy klientów, którzy w wyniku egzekucji komorniczej stracili cały majątek, a mimo to sąd ogłosił ich upadłość. W takich przypadkach syndyk stwierdza brak majątku podlegającego likwidacji, a sąd ustala plan spłaty dostosowany do dochodów dłużnika lub — w skrajnych przypadkach — umarza zobowiązania bez planu spłaty. To właśnie osoby bez majątku i bez perspektyw na samodzielną spłatę długów są głównymi beneficjentami upadłości konsumenckiej.

Upadłość konsumencka w Gdańsku, Gdyni i Sopocie. Sąd i procedura lokalna

Wnioski o upadłość konsumencką mieszkańców Gdańska, Gdyni, Sopotu, Wejherowa, Tczewa, Starogardu Gdańskiego, Kartuz i całego województwa pomorskiego rozpatruje Sąd Rejonowy Gdańsk-Północ, VI Wydział Gospodarczy (ul. Piekarnicza 10, 80-126 Gdańsk). Jest to jeden z większych sądów upadłościowych w Polsce. Czas rozpatrzenia wniosku wynosi obecnie od 1 do 4 miesięcy, co stanowi znaczną poprawę w porównaniu z 2022 r., gdy oczekiwanie sięgało 8 miesięcy.

Wniosek można złożyć elektronicznie przez Krajowy Rejestr Zadłużonych (KRZ) lub osobiście w biurze podawczym sądu. W mojej kancelarii przygotowuję wnioski elektroniczne przez KRZ, co przyspiesza procedurę i eliminuje ryzyko błędów formalnych. Klientom z Gdyni, Sopotu, Wejherowa, Tczewa i okolic pomagam zdalnie, a obsługę zdalną oferujemy również klientom z całej Polski. Konsultacja może odbyć się online, szczegóły na stronie porad online.

Czy można samemu złożyć wniosek o upadłość konsumencką?

Formalnie tak. Prawo nie wymaga udziału adwokata w postępowaniu upadłościowym. Wniosek można wypełnić samodzielnie i złożyć za 30 zł. W praktyce jednak samodzielne sporządzenie wniosku wiąże się z ryzykiem błędów, które mogą skutkować zwrotem wniosku lub niekorzystnym rozstrzygnięciem w zakresie planu spłaty. Nieprawidłowo wskazana wysokość wierzytelności, pominięty wierzyciel, źle ustalone terminy zapłaty — to częste przyczyny problemów.

100% złożonych przez nas wniosków kończy się ogłoszeniem upadłości. Zanim złożymy wniosek w imieniu klienta, przeprowadzamy dokładną analizę sytuacji prawnej i finansowej. Składamy wniosek wyłącznie wtedy, gdy jesteśmy pewni, że warunki są spełnione — po to, aby nie narażać klienta na koszty postępowania, które nie przyniosłoby oczekiwanego skutku. Adwokat analizuje sytuację finansową, przygotowuje uzasadnienie pod kątem uzyskania najkorzystniejszych warunków planu spłaty i reprezentuje dłużnika w kontaktach z syndykiem i sądem.

Najczęściej zadawane pytania o upadłość konsumencką

Ile kosztuje upadłość konsumencka w Gdańsku?

Opłata sądowa wynosi 30 zł. Wynagrodzenie syndyka: od kilku do kilkunastu tysięcy złotych (pokrywane z masy upadłości). Wynagrodzenie adwokata zależy od stopnia skomplikowania sprawy, liczby wierzycieli i kompletności dokumentów. Konsultacja wstępna: 450 zł.

Jakie warunki trzeba spełnić przy upadłości konsumenckiej?

Trzeba być osobą fizyczną nieprowadzącą działalności gospodarczej, znajdować się w stanie niewypłacalności (minimum 3 miesiące zaległości w płatnościach), mieć centrum życiowe w Polsce i nie mieć umorzonego postępowania upadłościowego w ciągu ostatnich 10 lat, w którym umorzono całość lub część jego zobowiązań.

Czy można samemu złożyć wniosek o upadłość konsumencką?

Tak. Wniosek można złożyć samodzielnie przez KRZ lub w biurze podawczym sądu. Opłata wynosi 30 zł. W praktyce pomoc adwokata zmniejsza ryzyko błędów formalnych i zwiększa szanse na korzystne warunki planu spłaty. W naszej kancelarii 100% złożonych wniosków kończy się ogłoszeniem upadłości — dzięki dokładnej analizie przeprowadzanej przed złożeniem wniosku.

Jak krok po kroku ogłosić upadłość konsumencką?

Konsultacja z adwokatem, przygotowanie wniosku z wykazem wierzycieli i majątku, złożenie wniosku w sądzie (opłata 30 zł), rozpatrzenie przez sąd (1–4 miesiące w Gdańsku), ogłoszenie upadłości, praca syndyka, ustalenie planu spłaty (do 36 miesięcy), umorzenie pozostałych długów.

Jakie są minusy ogłoszenia upadłości konsumenckiej?

Utrata zarządu nad majątkiem (syndyk sprzedaje majątek), wpis w Krajowym Rejestrze Zadłużonych (wpływa na zdolność kredytową i BIK), obowiązek realizacji planu spłaty, brak możliwości zaciągania nowych zobowiązań bez zgody sądu, możliwa utrata nieruchomości.

Ile trzeba mieć długu, żeby ogłosić upadłość?

Przepisy nie określają minimalnej kwoty zadłużenia. Warunkiem jest stan niewypłacalności (3 miesiące zaległości). W praktyce upadłość opłaca się przy zadłużeniu przekraczającym kilkadziesiąt tysięcy złotych, gdy koszt procedury jest znacząco niższy niż dług.

Czy upadłość konsumencka jest możliwa bez majątku?

Tak. Brak majątku nie jest przeszkodą. Sąd ustala plan spłaty dostosowany do dochodów lub — w skrajnych przypadkach — umarza zobowiązania bez planu spłaty. Koszty postępowania pokrywa wówczas tymczasowo Skarb Państwa.

Czy były przedsiębiorca może ogłosić upadłość konsumencką?

Tak, po zamknięciu działalności gospodarczej (wykreśleniu z CEIDG). Wniosek może obejmować zarówno długi z okresu prowadzenia firmy, jak i zobowiązania prywatne.

Gdzie złożyć wniosek o upadłość konsumencką w Gdańsku?

W Sądzie Rejonowym Gdańsk-Północ, VI Wydział Gospodarczy, ul. Piekarnicza 10, 80-126 Gdańsk. Wniosek można złożyć elektronicznie przez Krajowy Rejestr Zadłużonych (KRZ) lub osobiście w biurze podawczym sądu. Ten sąd jest właściwy również dla mieszkańców Gdyni i Sopotu.

Ile trwa upadłość konsumencka w Gdańsku?

Rozpatrzenie wniosku: 1–4 miesiące. Postępowanie właściwe (syndyk + likwidacja majątku): ok. 6 miesięcy. Plan spłaty: do 36 miesięcy (do 84 przy rażącym niedbalstwie). Łącznie od wniosku do umorzenia: ok. 1,5–4 lata.

Co się dzieje z mieszkaniem po ogłoszeniu upadłości?

Jeżeli dłużnik posiada mieszkanie lub dom, syndyk je sprzedaje. Z uzyskanej kwoty dłużnik otrzymuje środki na najem mieszkania za okres 12–24 miesięcy. Do czasu sprzedaży można uzyskać zaliczkę na tę kwotę.

Czy opłaca się ogłosić upadłość konsumencką?

Tak, gdy zadłużenie znacząco przekracza majątek i możliwości spłaty, a egzekucja komornicza trwa od lat. Koszt upadłości jest wielokrotnie niższy niż lata odsetek i opłat komorniczych. Może nie opłacać się przy niskim zadłużeniu lub gdy majątek przekracza dług.

Podsumowanie

Upadłość konsumencka to legalna i skuteczna droga wyjścia z niewypłacalności. Opłata sądowa wynosi zaledwie 30 zł, a pomoc adwokata na każdym etapie postępowania pozwala uniknąć błędów i uzyskać najkorzystniejsze warunki oddłużenia. W mojej kancelarii w Gdańsku pomagam klientom z Gdańska, Gdyni, Sopotu, Wejherowa, Tczewa i całego województwa pomorskiego, a także klientom z całej Polski, na każdym etapie postępowania: od konsultacji i analizy sytuacji, przez przygotowanie wniosku, po reprezentację przed sądem i syndykiem.

Kancelaria Adwokacka adw. Dawid Suszyński ul. ks. Jerzego Popiełuszki 2/136 (klatka „B"), 80-864 Gdańsk
tel. +48 579 669 997
e-mail: kancelaria@suszynski.com.pl
adwokat.suszynski.com.pl

Artykuł Upadłość konsumencka Gdańsk 2026 – Prawnik Gdańsk Gdynia Sopot pochodzi z serwisu Adwokat Gdańsk, Prawnik - Kancelaria Adwokacka Dawid Suszyński.

Rezygnacja z wycieczki zakupionej w biurze podróży

W przypadku wycieczek zakupionych w biurach podróży, kwestia rezygnacji i zwrotu uregulowana jest wprost w ustawie o imprezach turystycznych i powiązanych usługach turystycznych:

Art. 47 ust. 4 ustawy o imprezach turystycznych i powiązanych usługach turystycznych

Podróżny może odstąpić od umowy o udział w imprezie turystycznej przed rozpoczęciem imprezy turystycznej bez ponoszenia opłaty za odstąpienie w przypadku wystąpienia nieuniknionych i nadzwyczajnych okoliczności występujących w miejscu docelowym lub jego najbliższym sąsiedztwie, które mają znaczący wpływ na realizację imprezy turystycznej lub przewóz podróżnych do miejsca docelowego. Podróżny może żądać wyłącznie zwrotu wpłat dokonanych z tytułu imprezy turystycznej, bez odszkodowania lub zadośćuczynienia w tym zakresie.

To, czy w konkretnym miejscu docelowym występują „nieuniknione i nadzwyczajne okoliczności”, może być kwestią sporną. Niejednokrotnie, przedstawiciele branży turystycznej uniemożliwiają skorzystanie z powyższego przepisu. Stanowisko takie argumentowane jest przez nich ogólnikowym stwierdzeniem o braku realnego zagrożenia dla podróżujących. W takim przypadku, kwestia zasadności odwołania udziału w imprezie turystycznej powinna zostać rozstrzygnięta przez sąd. Dzięki pomocy adwokata, zwiększają się szanse na udowodnienie przed sądem, że podróż wiązałaby się ze zbyt dużym ryzykiem dla podróżnego. 

Adwokat pomoże również w przygotowaniu poprawnego pod względem formalnym i merytorycznym oświadczenia o odstąpieniu od umowy o udział w imprezie turystycznej.

Odwołanie rezerwacji lotu i hotelu zakupionych na własną rękę

Ustawa o imprezach turystycznych i powiązanych usługach turystycznych nie ma zastosowania do zakupionych indywidualnie biletów lotniczych.  Sytuacja jest dla nas korzystna w przypadku, gdy to linie lotnicze zdecydują się na odwołanie lotu. Pasażerowi przysługuje wówczas zwrot kosztów zakupionego biletu. Niestety, brak jest przepisu prawa powszechnie obowiązującego, który z uwagi na nadzwyczajne okoliczności – jak zagrożenie koronawirusem – uprawniałby pasażera linii lotniczych do nieodpłatnej zmiany daty rezerwacji, czy też jej anulowania.

Uprawnienie do modyfikacji rezerwacji może wynikać natomiast z regulaminów świadczenia usług przewozu lotniczego. Jednak w większości przypadków, jakiekolwiek zmiany rezerwacji przez pasażera wiążą się z dodatkowymi opłatami, które sprawiają, że zmiany te stają się nieopłacalne. Chcąc zrezygnować z lotu w takiej sytuacji, pozostaje śledzić komunikaty linii lotniczych dotyczące odwoływanych lotów. W przypadku prawnych wątpliwości co do możliwości bezkosztowej rezygnacji z lotu w konkretnej sytuacji, warto skorzystać z porady prawnej u adwokata. 

Kwestia zwrotu biletów lotniczych nie jest tak szczegółowo uregulowana jak odstąpienia od wycieczki z biurem podróży. Nie ulega jednak wątpliwości, że linie lotnicze także powinny zachować się odpowiedzialnie i monitorować bieżącą sytuację aby uniknąć zagrożenia dla zdrowia pasażerów – prezes UOKiK Tomasz Chróstny.

Sytuacja wygląda podobnie w przypadku rezerwacji w hotelach na obszarach dotkniętych koronawirusem. To, czy jesteśmy uprawnieni do rezygnacji z rezerwacji i otrzymania zwrotu kosztów, uzależnione jest od treści umowy, jaką zawarliśmy. Należy więc szczególnie uważnie przyjrzeć się postanowieniom umownym w zakresie prawa do odstąpienia od umowy.

Rezygnacja z wycieczki i reklamacja płatności kartą

Należy ponadto pamiętać, że jeśli w sposób zgodny z prawem zrezygnowaliśmy z wycieczki, lotu, czy  też pobytu w hotelu, a pomimo tego faktu nie otrzymaliśmy zwrotu pieniędzy, to w przypadku płatności kartą, skorzystać można z usługi chargeback. Jest to reklamacja transakcji wykonanej przy użyciu każdego rodzaju karty Visa lub MasterCard. Aby tego dokonać, należy zgłosić reklamację w banku. W dalszej kolejności dokonywana jest weryfikacja, czy zaszły przesłanki upoważniające nas do otrzymania zwrotu. W przypadku pozytywnej weryfikacji, środki zostają zwrócone na konto z którego dokonana była płatność. W ten sposób znacznie usprawniona jest procedura zwrotu poniesionych kosztów za niewykorzystaną rezerwację.

Przed podjęciem pierwszych kroków w kierunku rezygnacji z wycieczki, warto skonsultować się z adwokatem. Kancelaria adwokacka adw. Dawid Suszyński w Gdańsku udziela w tym zakresie porad prawnych nie tylko w siedzibie kancelarii w Gdańsku, ale także przez internet i telefonicznie. Po więcej szczegółów zapraszam do zakładki Porady Prawne.

Artykuł Koronawirus a prawo do rezygnacji z wycieczki pochodzi z serwisu Adwokat Gdańsk, Prawnik - Kancelaria Adwokacka Dawid Suszyński.

Jak zrezygnować z wycieczki z powodu koronawirusa w 2020 roku?

Jeśli umowa o udział w imprezie turystycznej nie została rozwiązana przez organizatora, to jako podróżny, masz prawo odstąpić od tej umowy, powołując się na klauzulę nieuniknionych i nadzwyczajnych okoliczności. Niezależnie od tego, czy organizatorem jest Tui, Itaka, Rainbow, czy też inny organizator turystyki, istotne jest, aby oświadczenie  o odstąpieniu od umowy było zgłoszone organizatorowi przed rozpoczęciem imprezy turystycznej. Sporządzenie oświadczenia można powierzyć adwokatowi, dzięki czemu zyskujesz pewność, że odniesie ono właściwe skutki prawne. Adwokat pomoże także w ustaleniu czy w Twoim przypadku odstąpienie od umowy jest najlepszym możliwym rozwiązaniem.

Organizator odwołał moją wycieczkę, czy muszę zgadzać się na zmianę na inny termin?

Z dniem 13 marca 2020 r. wstrzymany został w Polsce międzynarodowy ruch lotniczy. Wiąże się to z istotnymi konsekwencjami dla osób, które wykupiły wycieczki w biurach podróży. Biura podróży takie jak Tui, Itaka, czy Rainbow anulują loty planowane na najbliższe dni. Pojawiają się pierwsze sygnały, że w zamian za odwolaną wycieczkę, podróżnym oferowane są wycieczki w innym terminie. Jako podróżny nie masz obowiązku skorzystania z takiej oferty. Natomiast organizator ma obowiązek dokonać zwrotu podróżnemu wpłat dokonanych z tytułu imprezy turystycznej. 

Czy muszę zgłosić  organizatorowi chęć otrzymania zwrotu?

Zgodnie z ustawą o imprezach turystycznych i powiązanych usługach turystycznych, organizator rozwiązując umowę o udział w imprezie turystycznej, powinien dokonać zwrotu podróżnemu wpłat dokonanych z tytułu imprezy turystycznej. Tym samym zwrot wpłaty za wycieczkę powinien zostać dokonany bez dodatkowego wezwania ze strony podróżnego. Jeśli jednak interesuje nas tylko zwrot poniesionych kosztów, to warto zawczasu zgłosić operatorowi, że nie jesteśmy zainteresowani zamianą wycieczki na inny termin.

Jaki jest czas na otrzymanie zwrotu?

W przypadku rozwiązania umowy o imprezę turystyczną i anulowania wycieczki, organizator turystyki dokonuje zwrotu poniesionych opłat i wpłat dokonanych z tytułu imprezy turystycznej w terminie 14 dni od dnia rozwiązania umowy o udział w imprezie turystycznej. W przypadku nieotrzymania zwrotu w tym terminie, bądź otrzymania zwrotu w zaniżonej kwocie, warto sprawę skonsultować z adwokatem.

Czy mogę domagać się zadośćuczynienia albo odszkodowania w związku z anulowaniem wycieczki?

W tej kwestii, sytuacja wygląda tak samo zarówno w przypadku rozwiązania umowy przez operatora, jak i w przypadku odstąpienia od umowy przez podróżnego  z powodu nieuniknionych i nadzwyczajnych okoliczności. Podróżny może żądać wyłącznie zwrotu wpłat dokonanych z tytułu imprezy turystycznej, bez dodatkowego odszkodowania lub zadośćuczynienia w tym zakresie. 

TUI, Rainbow, Itaka – odstąpienie od umowy

Niezależnie od tego, czy wycieczkę wykupiliśmy w TUI, Itaka czy Rainbow, rezygnację z wycieczki dobrze jest skonsultować z adwokatem. Kancelaria adwokacka adw. Dawid Suszyński w Gdańsku udziela w tym zakresie porad prawnych nie tylko w siedzibie kancelarii w Gdańsku, ale także przez internet i telefonicznie. Dzięki pomocy adwokata, możliwe jest skuteczne odstąpienie od umowy zawartej zarówno z tymi bardziej znanymi biurami podróży (jak TUI, Itaka, Rainbow), jak i tymi mniej znanymi,
Zapraszam do kontaktu.

Pozostałe wpisy na blogu Adwokat Gdańsk związane z tematyką stanu epidemii na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej:

• Mikropożyczka 5 tysięcy zł na wniosek z Tarczy Antykryzysowej 2.0. – pytania do wniosku
• Wniosek o bezzwrotną pożyczkę 5000 zł z Tarczy Antykryzysowej + jak złożyć wniosek on-line
• Czy trzeba nosić maseczki w pracy i w samochodzie? Pytania o obowiązek noszenia maseczek
• Koronawirus a prawo do rezygnacji z wycieczki
• Mandat za bieganie, jazdę rowerem – prawne podstawy i możliwość uchylenia

Artykuł Koronawirus, rezygnacja i odwołanie wycieczki – najczęstsze pytania pochodzi z serwisu Adwokat Gdańsk, Prawnik - Kancelaria Adwokacka Dawid Suszyński.

Z dniem 1 lipca 2023 r. zaczęła obowiązywać ustawa o pomocy państwa w oszczędzaniu na cele mieszkaniowe. To właśnie w tej ustawie znajdują się przepisy wprowadzające Bezpieczny Kredyt 2%. Celem tego programu według jego projektodawców jest nie tylko pomoc w nabyciu lub budowie pierwszego własnego mieszkania lub domu jednorodzinnego, ale także pomoc w nabyciu mieszkania osobom zagrożonym wykluczeniem społecznym z powodu niskich dochodów lub trudnej sytuacji życiowej. Istotną cechą tego programu są dopłaty, które są udzielane przez pierwsze 10 lat spłaty kredytu.

Jakie warunki trzeba spełnić żeby dostać Kredyt 2 procent?

Z Bezpiecznego Kredytu 2% mogą skorzystać osoby, które chcą zakupić mieszkanie na własne potrzeby mieszkaniowe. Odpowiadając na pytanie, jakie warunki należy spełnić aby dostać bezpieczny kredyt 2 procent, wskazać należy iż warunki te dotyczą wieku, zdolności kredytowej, bycia właścicielem innej nieruchomości  oraz posiadania innego kredytu.

Wiek

Osoba ubiegająca się o kredyt nie może mieć więcej niż 45 lat. W przypadku małżeństw lub par, które wspólnie wychowują co najmniej jedno dziecko, wystarczy, że jeden z partnerów spełnia to kryterium wieku.

Zdolność kredytowa

Kredytobiorca musi posiadać zdolność kredytową wystarczającą do pokrycia kwoty kredytu. Szersze wyjaśnienie na ten temat znajduje się w dalszej części tekstu.

Brak obecnego kredytu hipotecznego

W dniu składania wniosku o kredyt, kredytobiorca nie może być stroną umowy o kredyt hipoteczny, która została zawarta w ciągu ostatnich 36 miesięcy. Wyjątek stanowi sytuacja, gdy umowa kredytu została rozwiązana w wyniku rezygnacji z umowy deweloperskiej.

Nie jest więc możliwe refinansowanie już zakupionej nieruchomości przy użyciu Bezpiecznego Kredytu 2%. Program ten jest skierowany do osób, które nie posiadają i nie miały wcześniej mieszkania, domu jednorodzinnego lub spółdzielczego prawa do lokalu mieszkalnego. Dodatkowo, osoba nie może być stroną umowy dotyczącej innego kredytu hipotecznego zaciągniętego na zakup lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego.

Brak prawa własności do nieruchomości/spółdzielczego własnościowego prawa do nieruchomości:

Ani kredytobiorca, ani osoba prowadząca wspólnie z nim gospodarstwo domowe nie mogą być właścicielami mieszkania ani domu jednorodzinnego. Nie dotyczy to jednak sytuacji, gdy prawo własności nieruchomości (spółdzielczego prawa):

• zostało nabyte w drodze dziedziczenia lub darowizny, lub
• jest w udziale nie wyższym niż 50%, lub
• dotyczy lokalu mieszkalnego albo domu jednorodzinnego wyłączonego z użytkowania

Mówi o tym Art. 9a. ust 3 i 4 ustawy o pomocy państwa w oszczędzaniu na cele mieszkaniowe:

Warunek, o którym mowa w ust. 1 pkt 1 lit. a, uznaje się za spełniony również w przypadku gdy:

1) prawem własności lokalu mieszkalnego albo domu jednorodzinnego, które posiadał kredytobiorca lub osoba prowadząca z nim wspólnie gospodarstwo domowe, było nabyte w drodze dziedziczenia lub darowizny prawo własności nie więcej niż jednego lokalu mieszkalnego albo domu jednorodzinnego, które kredytobiorca ten lub osoba ta zbyli przed ukończeniem 18 lat lub

2) kredytobiorca i osoba prowadząca z nim wspólnie gospodarstwo domowe łącznie posiadają albo posiadali:

a) nabyte w drodze dziedziczenia prawo własności nie więcej niż jednego lokalu mieszkalnego albo domu jednorodzinnego w udziale nie wyższym niż 50%, jeżeli nie zamieszkują w tym lokalu albo domu od co najmniej 12 miesięcy lub

b) prawo własności nie więcej niż jednego lokalu mieszkalnego albo domu jednorodzinnego wyłączonego z użytkowania na podstawie decyzji organu nadzoru budowlanego, o której mowa w art. 68 ustawy z dnia 7 lipca 1994 r. – Prawo budowlane, wydanej:

– w związku z katastrofą budowlaną lub ze skutkami powodzi, wiatru, osunięcia ziemi lub działania innego żywiołu lub

– co najmniej 12 miesięcy przed dniem złożenia wniosku o udzielenie Bezpiecznego Kredytu 2%.

Warunek pierwszego mieszkania jest konieczny w przypadku gdy jeden z małżonków jest właścicielem mieszkania, a drugi nie, ale mają
rozdzielność majątkową. Posiadanie rozdzielności majątkowej nie wpływa na możliwość z korzystania z programu.

W ramach Bezpiecznego Kredytu 2% nie ma określonych limitów dotyczących ceny za metr kwadratowy mieszkania. Jedynymi ograniczeniami są maksymalna kwota kredytu oraz maksymalna kwota wkładu własnego, które są ustalane w ramach programu. To oznacza, że kredytobiorcy mają większą elastyczność przy wyborze mieszkania i nie są ograniczeni ceną za metr kwadratowy. Ważne jest jednak, aby kwota kredytu oraz wkład własny mieszczą się w określonych ramach ustalonych przez program Bezpieczny Kredyt 2%.

Na co można przeznaczyć kredyt w ramach Bezpiecznego Kredytu 2%?

Bezpieczny Kredyt 2% może zostać udzielony na finansowanie następujących celów:

• Budowa domu jednorodzinnego, w tym również wykończenie budynku oraz nabycie prawa własności nieruchomości gruntowej lub jej części w celu budowy tego domu.
• Nabycie prawa własności lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego, włączając w to także koszty wykończenia nieruchomości.
• Nabycie spółdzielczego prawa dotyczącego lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego.

Kredyt 2 % – wkład własny

Wiele osób zastanawia się, ile trzeba zarabiać aby otrzymać Bezpieczny Kredyt 2%. Powstają także pytania o wkład własny. Aby uzyskać bezpieczny kredyt hipoteczny, konieczne jest posiadanie odpowiedniej sumy jako wkładu własnego. Jednak osoby, które nie mają wystarczających oszczędności na wkład własny, nie muszą rezygnować z kupna własnego mieszkania w ramach programu. Bezpieczny Kredyt 2% można połączyć z programem „Mieszkanie bez wkładu własnego”, co pozwala uzyskać niezbędne fundusze na wkład własny.

W przypadku Bezpiecznego Kredytu 2%, maksymalna kwota wkładu własnego wynosi 200 000 zł. Biorąc pod uwagę, że maksymalna wysokość kredytu, w ramach programu Bezpieczny Kredyt 2% to:

• 500 tys. zł – w przypadku singli,
• 600 tys. zł – w przypadku małżeństw lub rodziców z co najmniej jednym, wspólnym dzieckiem,

– w praktyce oznacza to, że korzystając także z programu „Mieszkanie bez wkładu własnego”, osoby samotne mogą nabyć nieruchomość o wartości do 700 000 zł, a małżeństwa lub pary z dzieckiem – do 800 000 zł.

Nieruchomość gruntowa jako wkład własny

Kredytobiorca może użyć jako wkładu własnego nieruchomości gruntowej, która należy do niego i nie jest obciążona żadnym kredytem. Ta możliwość występuje tylko w przypadku, gdy kredyt został udzielony w celu sfinansowania wydatków związanych z budową domu jednorodzinnego na tej konkretnie nieruchomości. W takim przypadku, wartość nieruchomości gruntowej może zostać uwzględniona jako wkład własny.

Zdolność kredytowa do Bezpiecznego Kredytu 2 procent

Bank kredytujący jest odpowiedzialny za ocenę zdolności kredytowej. Decyzja jest więc podejmowana po weryfikacji spełnienia kryteriów ustawowych. 19 czerwca 2023 r. Komisja Nadzoru Finansowego wprowadziła zmiany w Rekomendacji S dotycej obliczania zdolności kredytowej. Dzięki tym zmianom, zdolność kredytowa przy ubieganiu się o Bezpieczny Kredyt 2% będzie wyższa niż w przypadku standardowej oferty banków. Osoby, które nie mają zdolności kredytowej do programu Bezpieczny Kredyt 2%, mogą skorzystać z innego programu, którym jest Konto Mieszkaniowe.

Niestety, Bezpiecznego Kredytu 2% nie można zaciągnąć z dodatkowymi współkredytobiorcami, jak np. rodzice, celem poprawienia zdolności kredytowej – ustawa nie przewiduje możliwości.

Nadpłata Bezpiecznego Kredytu 2 procent

Nadpłata Bezpiecznego Kredytu 2% w okresie otrzymywania dopłat skutkuje utratą prawa do dalszych dopłat. Jednak ustawa przewiduje pewne wyjątki, w których kredytobiorca, który dokonał nadpłaty w tym okresie, nie traci prawa do przyszłych dopłat. Są to następujące sytuacje:

• spłaty takiej dokonał po upływie 3 lat od dnia udzielenia kredytu,
• spłata dotyczyła części objętej gwarancją (w przypadku łączenia z programem “Mieszkanie bez wkładu własnego”),
• łączna wysokość spłaty i wniesionego wkładu własnego kredytobiorcy nie przekroczyła 200 000 zł,
• łączna wysokość spłaty i zapłaconej przez kredytobiorcę raty kredytu nie przekroczyła w danym miesiącu kwoty pierwszej, pomniejszonej o dopłatę raty tego kredytu.

Bezpieczny Kredyt 2% – cudzoziemcy

Cudzoziemcy również mogą skorzystać z Bezpiecznego Kredytu 2% w celu zakupu nieruchomości w Polsce. Istnieją jednak pewne warunki, które muszą zostać spełnione. Cudzoziemiec musi prowadzić gospodarstwo domowe:

• w Polsce lub
• poza Polską, jeśli prowadzi gospodarstwo domowe wspólnie z osobą posiadającą polskie obywatelstwo, przy czym Bezpieczny Kredyt 2% jest udzielany obu osobom wspólnie.

To oznacza, że cudzoziemcy, którzy mają związki z Polską i prowadzą gospodarstwo domowe w kraju lub wspólnie z polskim obywatelem poza Polską, mogą skorzystać z programu Bezpieczny Kredyt 2% przy zakupie nieruchomości.

Sprzedaż nieruchomości nabytej w ramach Bezpiecznego Kredytu 2 procent

Nieruchomość zakupioną w ramach Bezpiecznego Kredytu 2% można sprzedać w dowolnym momencie, w tym w okresie
otrzymywania dopłat. Jednakże traci się w takiej sytuacji prawo do kolejnych dopłat. Nie trzeba natomiast zwracać otrzymanych dopłat otrzymanych przed dniem sprzedaży nieruchomości.

Kredyt 2 procent – czy jest jakiś haczyk?

Odpowiadając na pytanie, czy jest jakiś haczyk w związku z Bezpiecznym Kredytem, wskazać należy że ustawa przewiduje konkretne sytuacje, w których dopłaty mogą zostać wstrzymane, bądź też nawet gdy trzeba będzie zwrócić otrzymane dopłaty w ramach Bezpiecznego Kredytu 2%.

Jeżeli kredytobiorca zostanie prawomocnie skazany za oszustwo kredytowe związanego z udzieleniem Bezpiecznego Kredytu 2%, to dopłaty, które otrzymał, będą musiały zostać zwrócone. Zgodnie z przepisami, dopłaty podlegają zwrotowi do Rządowego Funduszu Mieszkaniowego w terminie 45 dni od dnia uprawomocnienia się wyroku, wraz z odsetkami ustawowymi. Ta zasada ma na celu ochronę interesów finansowych państwa i zapobieganie nadużyciom w ramach programu.

Dodatkowo, ustawa wskazuje wprost, w jakich sytuacjach dopłaty wygasają:

 Art. 9b. ust 12 ustawy o pomocy państwa w oszczędzaniu na cele mieszkaniowe

12. W przypadku gdy:

1)     kredytobiorca został prawomocnie skazany za przestępstwo określone w art. 297 § 1 lub 2 ustawy z dnia 6 czerwca 1997 r. – Kodeks karny popełnione w związku z udzieleniem bezpiecznego kredytu 2%, kwoty udzielonych dopłat do tego kredytu podlegają zwrotowi do Rządowego Funduszu Mieszkaniowego w terminie 45 dni od dnia uprawomocnienia się tego wyroku, wraz z odsetkami ustawowymi naliczanymi dla kwoty każdej z tych dopłat od dnia spłaty raty, którą obejmowała dana dopłata;

2)     w terminie 24 miesięcy od dnia:

a)     zgłoszenia zakończenia budowy domu jednorodzinnego realizowanej,

b)     nabycia prawa własności lokalu mieszkalnego albo domu jednorodzinnego,

c)     nabycia spółdzielczego prawa do lokalu mieszkalnego albo domu jednorodzinnego

– z wykorzystaniem środków bezpiecznego kredytu 2%, kredytobiorca nie rozpoczął w tym lokalu albo domu prowadzenia gospodarstwa domowego, dopłaty do rat wygasają z ostatnim dniem miesiąca następującego po miesiącu, w którym nastąpił upływ tego terminu, a kwoty udzielonych po tym dniu dopłat podlegają zwrotowi do Rządowego Funduszu Mieszkaniowego wraz z odsetkami ustawowymi naliczanymi dla kwoty każdej z tych dopłat od dnia spłaty raty, którą obejmowała dana dopłata;

3)     w okresie przysługiwania dopłat do rat bezpiecznego kredytu 2%:

a)     kredytobiorca zbył prawo własności lokalu mieszkalnego albo domu jednorodzinnego nabytego albo wybudowanego z wykorzystaniem środków bezpiecznego kredytu 2%, z wyłączeniem rozszerzenia wspólności ustawowej na podstawie art. 47 § 1 ustawy z dnia 25 lutego 1964 r. – Kodeks rodzinny i opiekuńczy oraz zbycia na rzecz drugiego z kredytobiorców,

b)     kredytobiorca zbył spółdzielcze prawo do lokalu mieszkalnego albo domu jednorodzinnego, nabyte z wykorzystaniem środków bezpiecznego kredytu 2%, z wyłączeniem zbycia na rzecz drugiego z kredytobiorców,

c)     kredytobiorca zmienił sposób użytkowania lokalu mieszkalnego albo domu jednorodzinnego, o których mowa w lit. a i b, lub jego części w sposób uniemożliwiający zaspokajanie potrzeb mieszkaniowych,

d)     kredytobiorca nabył prawo własności innego lokalu mieszkalnego albo domu jednorodzinnego albo nabył spółdzielcze prawo do innego lokalu mieszkalnego albo domu jednorodzinnego, chyba że prawo to nabył w drodze dziedziczenia,

e)     kredytobiorca wynajął lokal mieszkalny albo dom jednorodzinny, o których mowa w lit. a i b, lub jego część innej osobie lub użyczył tego lokalu albo domu innej osobie,

f)     kredytobiorca zaprzestał na okres co najmniej 12 miesięcy prowadzenia gospodarstwa domowego w lokalu mieszkalnym albo domu jednorodzinnym, o których mowa w pkt 2,

g)     kredytobiorca udostępnił do zamieszkiwania lub wspólnego z nim prowadzenia gospodarstwa domowego lokal mieszkalny albo dom jednorodzinny, o których mowa w lit. a i b, osobie która:

–     w okresie 12 miesięcy przed dniem udzielenia bezpiecznego kredytu 2%, prowadziła z tym kredytobiorcą wspólnie gospodarstwo domowe albo

–     będąc drugim rodzicem dziecka kredytobiorcy urodzonego albo przysposobionego przez kredytobiorcę przed dniem udzielenia bezpiecznego kredytu 2% nie prowadziła gospodarstwa domowego wspólnie z kredytobiorcą

– a prowadzenie przez tę osobę gospodarstwa domowego wspólnie z kredytobiorcą w dniu udzielenia bezpiecznego kredytu 2% oznaczałoby naruszenie warunku, o którym mowa w art. 9a ust. 1 pkt 1,

h)     w stosunku do kredytobiorcy ogłoszono upadłość,

i)      stroną umowy bezpiecznego kredytu 2% przestał być kredytobiorca, który w dniu udzielenia tego kredytu jako jedyny spełniał warunek, o którym mowa w art. 9a ust. 1 pkt 2, z wyjątkiem przypadku, gdy zdarzenie to nastąpiło w wyniku śmierci tego kredytobiorcy,

j)      dokonano przedterminowej spłaty części bezpiecznego kredytu 2%, chyba że:

–     spłaty takiej dokonano po upływie 3 lat od dnia udzielenia tego kredytu lub

–     spłata ta dotyczyła części objętej gwarancją, lub

–     łączna wysokość tej spłaty i wniesionego wkładu własnego kredytobiorcy nie przekroczyła kwoty, o której mowa w art. 3 ust. 3 pkt 1, lub

–     łączna wysokość tej spłaty i zapłaconej przez kredytobiorcę raty tego kredytu nie przekroczyła w danym miesiącu kwoty pierwszej, pomniejszonej o dopłatę raty tego kredytu,

k)     nastąpiła zmiana sposobu oprocentowania kredytu ze stałego na zmienne

– dopłaty do rat wygasają z ostatnim dniem miesiąca wystąpienia tego zdarzenia, a kwoty udzielonych po tym dniu dopłat podlegają zwrotowi do Rządowego Funduszu Mieszkaniowego.

Bezpieczny kredyt 2 procent projekt ustawy

Projekt ustawy o Bezpiecznym Kredycie 2%, a także jej ostateczna treść w brzmieniu uchwalonym przez Sejm znajduje się na stronie stronie www Sejmu RP. Pełen tekst ustawy, jest dostępny pod tym linkiem.

Artykuł Bezpieczny kredyt 2 % – od kiedy i jakie warunki kredytu 2 procent? pochodzi z serwisu Adwokat Gdańsk, Prawnik - Kancelaria Adwokacka Dawid Suszyński.

W artykule Koronawirus a prawo do rezygnacji z wycieczki opisywałem prawne możliwości bezkosztowej rezygnacji z wycieczki wykupionej w biurze podróży. Przypomnijmy, że zgodnie z ustawą o imprezach turystycznych i powiązanych usługach turystycznych („ustawa o imprezach”), podróżny może liczyć na zwrot całości wpłat za wycieczkę w dwóch sytuacjach. Pierwsza z nich ma miejsce, gdy podróżny rezygnuje z wycieczki z powodu nieuniknionych i nadzwyczajnych okoliczności (np. zagrożenie koronawirusem) w miejscu docelowym. Aby skorzystać z tego uprawnienia, konieczne jest jednak złożenie poprawnego pod względem formalnym i merytorycznym oświadczenia o odstąpieniu od umowy o udział w imprezie turystycznej. Druga sytuacją, w której podróżnemu przysługuje zwrot całości kosztów to odwołanie wycieczki przez organizatora.

Zmiany niekorzystne dla podróżnych

Jeszcze do niedawna, w obu tych sytuacjach, organizator miał obowiązek zwrócić podróżnemu całość dokonanych wpłat w terminie do 14 dni od dnia powiadomienia przez podróżnego o odstąpieniu lub od dnia powiadomienia o rozwiązaniu przez organizatora turystyki. I tak też się działo. Klienci, którzy jako pierwsi zwracali się do mojej Kancelarii po pomoc w odstąpieniu od umowy z biurem podróży –  w większości przypadków otrzymali zwrot całości wpłat. Jednakże z wejściem w życie tzw. Tarczy Antykryzysowej, wprowadzone zostały nowe zasady rezygnacji z wycieczek. Tłumaczono je koniecznością ochrony biur podróży przed bankructwem.

W związku z ogłoszeniem światowej pandemii koronawirusa termin rozwiązania bądź odstąpienia od umowy o imprezę turystyczną, o którym mowa w art. 47 ust. 4 oraz art. 47 ust. 5 pkt 2, jest skuteczny z mocy prawa po upływie 180 dni. Dotyczy to umów rozwiązanych w bezpośrednim związku z wybuchem epidemii wirusa SARS-CoV-2. Takie rozwiązanie powstrzyma w najbliższych dniach i tygodniach lawinowe ogłaszanie niewypłacalności przez organizatorów turystyki, a tym samym pozwoli to uniknąć setek tysięcy poszkodowanych klientów.
– uzasadnienie projektu ustawy z dnia 2 marca 2020 r. o szczególnych rozwiązaniach związanych z zapobieganiem, przeciwdziałaniem i zwalczaniem COVID-19, innych chorób zakaźnych oraz wywołanych nimi sytuacji kryzysowych (Tarcza Antykryzysowa)

Dodatkowe 180 dni na zwrot

Pierwszym udogodnieniem dla branży turystycznej jest odroczenie zwrotu wpłat za wycieczki, które się nie odbyły z powodu epidemii COVID-19. W związku z tym, biuro podróży zyskuje dodatkowe 180 dni na zwrot podróżnemu wpłaconej przez niego zaliczki.

Art 15k ust. 1 Tarczy Antykryzysowej
Odstąpienie od umowy w trybie określonym w art. 47 ust. 4 ustawy z dnia 24 listopada 2017 r. o imprezach turystycznych i powiązanych usługach turystycznych lub rozwiązanie przez organizatora turystyki umowy o udział w imprezie turystycznej w trybie określonym w art. 47 ust. 5 pkt 2 tej ustawy, które to odstąpienie od umowy lub rozwiązanie umowy pozostaje w bezpośrednim związku z wybuchem epidemii wirusa SARS-CoV-2, jest skuteczne z mocy prawa po upływie 180 dni od dnia powiadomienia przez podróżnego o odstąpieniu lub powiadomienia o rozwiązaniu przez organizatora turystyki.

Przepis ten dotyczy dwóch sytuacji, w których w związku z epidemią koronawirusa:

1. wycieczka została anulowana przez biuro podróży poprzez rozwiązanie umowy w trybie art 47 ust. 5 pkt 2 ustawy o imprezach, albo
2. podróżny sam odstąpił od umowy o udział w imprezie turystycznej składając w tym zakresie prawnie wiążące oświadczenie woli.

Cytowany art. 15k ust. 1 Tarczy Antykryzysowej zawiesza skuteczność powyższych czynności prawnych. Wywołują one skutki prawne dopiero po upływie 180 dni od złożenia oświadczenia woli drugiej stronie. Tak więc oczekiwany przez klienta skutek prawny – możliwość żądania zwrotu wpłaconych kwot nastąpi dopiero po 180 dniach od rozwiązania umowy albo złożenia oświadczenia o odstąpieniu od umowy. Dopiero po upływie 180 dni, rozpoczyna się bieg terminu 14 dni na zwrot uiszczonych przez klienta wpłat.

• Przykład:
  Podróżny wykupił wycieczkę do Tajlandii w biurze podróży Itaka w terminie 10 – 24 kwietnia 2020 r. W dniu 6 kwietnia, podróżny złożył oświadczenie o odstąpieniu od umowy. Oświadczenie to wywoływać będzie skutki prawne dopiero po upływie 180 dni od jego złożenia, czyli z dniem 3 października 2020 r.  W tym przypadku, 14 dniowy termin na zwrot wpłaty podróżnego rozpocznie się w dniu  3 października 2020 r. 

Możliwość otrzymania vouchera

Przepis działający wstecz

Jedną z głównych zasad prawa jest zasada lex retro non agit (prawo nie działa wstecz). Pomimo, że cytowana Tarcza Antykryzysowa weszła w życie 31 marca 2020 r., to przepisy wprowadzające dodatkowe 180 dni oczekiwania na skuteczność rozwiązania umowy o imprezę turystyczną wchodzą w życie z mocą wsteczną – od 13 marca 2020 r. Co więcej, stosuje się je także w przypadku umów, które zostały rozwiązane (bądź od których odstąpiono) w okresie 14 dni przed 13 marca 2020 r. Tak więc w praktyce przepisy te mają zastosowanie do umów rozwiązywanych z powodu epidemii już od 28  lutego 2020 r. Mówi o tym cytowany niżej przepis:

Art.  31h  Tarczy Antykryzysowej
W przypadku gdy organizator turystyki, o którym mowa w ustawie z dnia 24 listopada 2017 r. o imprezach turystycznych i powiązanych usługach turystycznych, nie dokonał zwrotu poniesionych przez podróżnego opłat lub wpłat, o których mowa w art. 47 ust. 4 lub ust. 5 ustawy z dnia 24 listopada 2017 r. o imprezach turystycznych i powiązanych usługach turystycznych, a termin na ich dokonanie nie upłynął przed dniem 13 marca 2020 r., przepisy art. 15k stosuje się odpowiednio.

• Przykład:
  Klient zawarł umowę o imprezę turystyczną, której przedmiotem była wycieczka do Turcji w dniach 10 – 24 czerwca 2020 r. W dniu 4 marca 2020 r. klient złożył oświadczenie o odstąpieniu od umowy. W związku z oświadczeniem klienta, biuro podróży powinno zwrócić uiszczone przez klienta wpłaty w terminie 14 dni czyli do 18 marca 2020 r. Tak się jednak nie stało. Biuro podróży stwierdziło, że jest za wcześnie, by określić jak wysokie ryzyko zarażenia koronawirusem będzie istniało w Turcji w dniu wycieczki. W związku z tym, organizator uznał, że brak jest podstaw do bezkosztowego anulowania wycieczki. Jako że oświadczenie o odstąpieniu od umowy złożone zostało w terminie 14 dni przed 13 marca (4 marca 2020 r.), to na mocy art 31h Tarczy Antykryzysowej, oświadczenie woli o odstąpieniu od umowy będzie skuteczne po 180 dniach od jego złożenia. Dopiero więc po upływie 180 dni od 4 marca, rozpocznie się bieg 14- dniowego terminu na zwrot klientowi wpłat poczynionych tytułem wycieczki.

Powyższe zmiany znacznie komplikują sytuację klientów biur podróży chcących zrezygnować z zakupionych wycieczek w związku z zagrożeniem koronawirusem. Również i biura podróży nie ułatwiają klientom otrzymania zwrotu. Z relacji przekazywanych przez klientów zgłaszających się do mojej kancelarii wynika, że zdarzają się przypadki naliczania przez biura podróży dodatkowych opłat za rezygnację z wycieczki, czy też wręcz ignorowania oświadczenia o odstąpieniu od umowy złożonego przez klienta. Pamiętajmy, że złożenie poprawnego pod względem formalnym i merytorycznym oświadczenia o odstąpieniu od umowy z powołaniem się na trafną argumentację dotycząca zagrożenia koronawirusem jest podstawą do uzyskania zwrotu całości dokonanych wpłat.

Jeśli rozważasz złożenie oświadczenia o odstąpieniu od umowy o imprezę turystyczną, lub też chciałbyś uzyskać wsparcie prawne w związku z już złożonym oświadczeniem – zapraszam do kontaktu. Kancelaria Adwokacka Adwokat Dawid Suszyński zapewnia profesjonalną pomoc prawną w sprawach dotyczących anulowania wycieczek w związku z koronawirusem.

Artykuł Tarcza antykryzysowa w turystyce. Zmiany w zasadach rezygnacji z wycieczek pochodzi z serwisu Adwokat Gdańsk, Prawnik - Kancelaria Adwokacka Dawid Suszyński.

Ustawa o wakacjach kredytowych (jej oficjalna nazwa to „ustawa o finansowaniu społecznościowym dla przedsięwzięć gospodarczych i pomocy kredytobiorcom”), została uchwalona przez Sejm oraz Senat i przekazana do podpisu Prezydentowi RP. Dla uproszczenia, w dalszej części tekstu będę posługiwał się potoczną nazwą – ustawa o wakacjach kredytowych. Potoczna nazwa „ustawa o wakacjach kredytowych” pochodzi od tzw. wakacji kredytowych będących jedną z form wsparcia przewidzianych w tej ustawie, dzięki którym możliwe jest zawieszenie obowiązku spłaty rat kredytowych. Wakacje kredytowe możliwe są tylko w przypadku kredytów złotówkowych. Nie ma możliwości uzyskania wakacji kredytowych przez posiadaczy kredytów indeksowanych lub denominowanych do waluty innej niż waluta polska.

Od kiedy wakacje kredytowe?

Na pytanie, od kiedy możliwe są wakacje kredytowe, odpowiada art. 73. ust. 3 ustawy o wakacjach kredytowych:

Zawieszenie spłaty kredytu przysługuje konsumentowi w okresie:
1) od dnia 1 sierpnia 2022 r. do dnia 30 września 2022 r. – w wymiarze dwóch miesięcy;
2) od dnia 1 października 2022 r. do dnia 31 grudnia 2022 r. – w wymiarze dwóch miesięcy;
3) od dnia 1 stycznia 2023 r. do dnia 31 grudnia 2023 r. – w wymiarze miesiąca w każdym kwartale.

Zgodnie z tekstem ustawy , maksymalny termin zawieszenia wykonania umowy określony w projekcie ustawy wynosi 2 miesiące w każdym z dwóch ostatnich kwartałów 2022 r. oraz 1 miesiąc w każdym kwartale 2023 r. Okres zawieszenia wykonywania umowy nie jest traktowany jako okres kredytowania, dlatego okres kredytowania oraz wszystkie terminy przewidziane w umowie kredytu, ulegają stosownemu przedłużeniu o okres, na który nastąpiło zawieszenie wykonywania umowy.

Nie powinien zatem dziwić pośpiech, z jakim ustawa została przekazana Prezydentowi RP do podpisu. Celem było umożliwienie jak najszerszej liczbie kredytobiorców skorzystania z wakacji kredytowych jeszcze w te wakacje.

Ustawowe wakacje kredytowe zasady

Poniżej przedstawiam podstawowe zasady wakacji kredytowych, które musi spełnić kredytobiorca. Wynikają one z tekstu ustawy o wakacjach kredytowych:

1. Zawieszenie spłaty kredytu przysługuje konsumentowi tylko w stosunku do jednej umowy zawartej w celu zaspokojenia własnych potrzeb mieszkaniowych.
2. Spłata kredytu zostaje zawieszona  na okres wskazany we wniosku z dniem doręczenia kredytodawcy wniosku.
3. W trakcie wakacji kredytowych, kredytobiorca (konsument) nie jest zobowiązany do dokonywania płatności rat wynikających z umowy.
4. Nadal należy jednak uiszczać opłaty z tytułu ubezpieczeń powiązanych z tą umową.
5. Okresu zawieszenia spłaty kredytu nie wlicza się do okresu kredytowania.
6. Okres kredytowania oraz terminy przewidziane w umowie ulegają przedłużeniu o okres zawieszenia spłaty kredytu.
7. W okresie zawieszenia spłaty kredytu nie są naliczane odsetki ani pobierane opłaty inne niż dotyczące ubezpieczeń.
8. Zmiana okresu kredytowania w wyniku zawieszenia spłaty kredytu nie wymaga zgody osób, które ustanowiły zabezpieczenie kredytu, ani jej ujawnienia w treści hipoteki stanowiącej zabezpieczenie spłaty kredytu.
9. Z wakacji kredytowych skorzystać mogą strony (kredytobiorcy) umów zawartych przed dniem 1 lipca 2022 r.

Wakacje kredytowe – wniosek

Konsument składa wniosek o zawieszenie spłaty kredytu w postaci papierowej albo elektronicznej, w tym za pośrednictwem systemu bankowości elektronicznej. Wniosek o ustawowe wakacje kredytowe powinien zawierać co najmniej:

1) oznaczenie konsumenta;

2) oznaczenie kredytodawcy;

3) oznaczenie umowy;

4) wskazanie wnioskowanego okresu lub okresów zawieszenia spłaty kredytu;

5) oświadczenie, że wniosek dotyczy umowy zawartej w celu zaspokojenia własnych potrzeb mieszkaniowych.

Co istotne, oświadczenie o zaspokojeniu własnych potrzeb mieszkaniowych konsument składa pod rygorem odpowiedzialności karnej za składanie fałszywych oświadczeń. Należy zatem zawrzeć we wniosku klauzulę: ,,Jestem świadomy odpowiedzialności karnej za złożenie fałszywego oświadczenia.”. Klauzula ta zastępuje pouczenie organu o odpowiedzialności karnej za składanie fałszywych oświadczeń.

Dla porządku przytaczam poniżej przepisy dotyczące odpowiedzialności karnej za składanie fałszywych zeznań:

Art. 233 Kodeksu Karnego [Fałszywe zeznania]
§ 1. Kto, składając zeznanie mające służyć za dowód w postępowaniu sądowym lub w innym postępowaniu prowadzonym na podstawie ustawy, zeznaje nieprawdę lub zataja prawdę,
podlega karze pozbawienia wolności od 6 miesięcy do lat 8.
(…)
§ 2.
Warunkiem odpowiedzialności jest, aby przyjmujący zeznanie, działając w zakresie swoich uprawnień, uprzedził zeznającego o odpowiedzialności karnej za fałszywe zeznanie lub odebrał od niego przyrzeczenie.
(…)
§ 4a.
Jeżeli sprawca czynu określonego w § 4 działa nieumyślnie, narażając na istotną szkodę interes publiczny,
podlega karze pozbawienia wolności do lat 3.
§ 5. Sąd może zastosować nadzwyczajne złagodzenie kary, a nawet odstąpić od jej wymierzenia, jeżeli:
1) fałszywe zeznanie, opinia, ekspertyza lub tłumaczenie dotyczy okoliczności niemogących mieć wpływu na rozstrzygnięcie sprawy,
2) sprawca dobrowolnie sprostuje fałszywe zeznanie, opinię, ekspertyzę lub tłumaczenie, zanim nastąpi, chociażby nieprawomocne, rozstrzygnięcie sprawy.
§ 6.
Przepisy § 1-3 oraz 5 stosuje się odpowiednio do osoby, która składa fałszywe oświadczenie, jeżeli przepis ustawy przewiduje możliwość odebrania oświadczenia pod rygorem odpowiedzialności karnej.

Więcej informacji na ten temat znajduje się w artykule wzór wniosku o wakacje kredytowe.

Obowiązek banku

Dodatkowo warto wskazać, że bank ma obowiązek potwierdzenia otrzymania wniosku. Potwierdzenie to powinno zostać dokonane na trwałym nośniku. Termin na dokonanie tego potwierdzenia wynosi 21 dni od dnia doręczenia wniosku. Kredytodawca wskazuje w potwierdzeniu okres, na który została zawieszona spłata kredytu, oraz wysokość opłat z tytułu ubezpieczeń, które nie podlegają zawieszeniu. Brak potwierdzenia nie wpływa na rozpoczęcie zawieszenia spłaty kredytu.

Artykuł Ustawa o wakacjach kredytowych – zasady ustawowych wakacji kredytowych pochodzi z serwisu Adwokat Gdańsk, Prawnik - Kancelaria Adwokacka Dawid Suszyński.

Wniosek o wakacje kredytowe może złożyć kredytobiorca niezależnie od tego, czy jest klientem banku PKO BP, Santander, ING, mBank, Alior Bank, Millenium, Pekao SA, czy też innego banku. Wystarczy spełnić warunki opisane w poprzednim artykule. W tym wpisie odpowiem na pytania dotyczące tego, kiedy można złożyć wniosek o wakacje kredytowe, w jaki sposób należy złożyć taki wniosek oraz jak powinien on wyglądać.

Kiedy składać wniosek o wakacje kredytowe?

Odpowiadając na pytanie, kiedy składać wniosek o wakacje kredytowe, wskazać należy że ustawa o wakacjach kredytowych, wchodzi w życie z dniem 29 lipca 2022 r. Jest to pierwszy dzień, w którym możliwe będzie złożenie skutecznie wniosku o wakacje kredytowe. Z dniem doręczenia kredytodawcy wniosku, spłata kredytu zostaje zawieszona na okres w nim wskazany. Ważne jest zatem, aby wniosek został doręczony bankowi przed terminem płatności raty za miesiąc, co do którego wnioskujemy o wakacje kredytowe.

Jako, że wniosek o wakacje kredytowe w danym miesiącu będzie można składać najpóźniej do dnia płatności danej raty zgodnie z harmonogramem spłat kredytu, to przykładowo, jeśli data płatności kredytu przypada na 15 sierpnia 2022, to wniosek o wakacje kredytowe można złożyć właśnie do 15 sierpnia 2022 r.

Z kolei bank, w terminie 21 dni od dnia doręczenia wniosku o wakacje kredytowe potwierdza jego otrzymanie na trwałym nośniku i przekazuje potwierdzenie konsumentowi.
Bank wskazuje w potwierdzeniu okres, na który została zawieszona spłata kredytu, oraz wysokość opłat z tytułu ubezpieczeń które nie podlegają wakacjom kredytowym. Brak potwierdzenia nie wpływa na rozpoczęcie zawieszenia spłaty kredytu.

Jak składać wniosek o wakacje kredytowe?

Art. 73 ust. 5 ustawy o finansowaniu społecznościowym dla przedsięwzięć gospodarczych i pomocy kredytobiorcom
Konsument składa wniosek o zawieszenie spłaty kredytu w postaci papierowej albo elektronicznej, w tym za pośrednictwem systemu bankowości elektronicznej

Wniosek o wakacje kredytowe złożony może zostać zarówno w postaci papierowej, jak i elektronicznej. W większości przypadków, banki takie jak PKO BP, Santander, ING, mBank, Alior Bank, Millenium, Pekao SA udostępniają elektroniczny formularz wniosku o wakacje kredytowe, który dostępny jest po zalogowaniu do bankowości internetowej za pomocą strony www, czy też aplikacji danego banku.

Szczegółowe informacje o tym, jak złożyć wniosek o wakacje kredytowe znajdują się na stronach banków:

wniosek o wakacje kredytowe Santander Bank – LINK

wniosek o wakacje kredytowe PKO BP – LINK

wniosek o wakacje kredytowe Millenium Bank – LINK

wniosek o wakacje kredytowe mBank – LINK

Wakacje kredytowe wniosek  – wzór wniosku

Większość banków swoje wzory wniosków udostępniać będzie od 29 lipca 2022 r. Zgodnie z ustawą, wniosek powinien spełniać określone wymagania i zawierać konkretne oświadczenia wnikające z ustawy. Jako że nie ma ustawowego wzoru wniosku, to wnioskodawca powinien upewnić się, że składany przez niego wniosek o wakacje kredytowe spełnia wszystkie wymagania. Znaczna część kredytobiorców, z uwagi na wygodę takiego rozwiązania, swój wniosek o wakacje kredytowe złoży za pośrednictwem bankowości on-line. Warto jednak pamiętać, że możliwe jest także złożenie wniosku w formie papierowej w placówce.

Przykładowy wzór wniosku o wakacje kredytowe zamieszczam poniżej. Jest to uniwersalny wzór, który można użyć w przypadku banków takich jak PKO BP, Santander, ING, mBank, Alior Bank, Millenium, Pekao SA i nie tylko :

[sociallocker id=”4478″]

Wniosek o wakacje kredytowe PKO BP, Santander, ING, mBank, Alior Bank, Millenium, Pekao SA

[/sociallocker]

Artykuł [WZÓR] Wniosek o wakacje kredytowe 2022 pochodzi z serwisu Adwokat Gdańsk, Prawnik - Kancelaria Adwokacka Dawid Suszyński.

Kancelaria Adwokacka Adwokat Dawid Suszyński prowadzi postępowania dotyczące ogłoszenia upadłości osób fizycznych nieprowadzących działalności gospodarczej. Pomoc w oddłużeniu świadczona jest także byłym przedsiębiorcom. Kancelaria oferuje swoje usługi zarówno mieszkańcom miejscowości takich jak Gdańsk, Gdynia, Sopot, jak i dłużnikom spoza Trójmiasta. Tekst ten stanowi poradnik dla osób rozważających ogłoszenie upadłości konsumenckiej. Zawiera odpowiedzi na najczęściej pojawiające się pytania – na czym polega upadłość konsumencka? Jak napisać wniosek o upadłość konsumencką? Jaki jest jego koszt? Czy upadłość konsumencka bez majątku jest możliwa? jakie zmiany zajdą w roku 2020 w upadłości konsumenckiej?

Upadłość konsumencka Gdańsk, Gdynia i Sopot – na czym polega?

Pełna nazwa upadłości konsumenckiej to postępowanie upadłościowe wobec osób fizycznych nieprowadzących działalności gospodarczej. Daje ona niewypłacalnemu dłużnikowi możliwość umorzenia jego długów. Często jest to jedyna szansa na wyjście ze spirali zadłużenia. Ogłoszenie upadłości konsumenckiej jest ponadto przesłanką zawieszenia wszystkich toczących się postępowań o zapłatę i postępowań egzekucyjnych wszczętych przed jej ogłoszeniem. Dłużnik otrzymuje upragniony spokój od windykatorów i zostaje wykreślony z rejestru dłużników niewypłacalnych w Krajowym Rejestrze Sądowym. Po ogłoszeniu upadłości następuje postępowanie likwidacyjne, w którym również można liczyć na pomoc kancelarii.

Upadłość konsumencka – warunki

Podstawową przesłanką ogłoszenia upadłości konsumenckiej jest stan niewypłacalności dłużnika. Co to jest stan niewypłacalności? Mówi o tym art. 11 Prawa upadłościowego:

Art. 11 ust. 1 i 1a ustawy Prawo upadłościowe

Dłużnik jest niewypłacalny, jeżeli utracił zdolność do wykonywania swoich wymagalnych zobowiązań pieniężnych. Domniemywa się, że dłużnik utracił zdolność do wykonywania swoich wymagalnych zobowiązań pieniężnych, jeżeli opóźnienie w wykonaniu zobowiązań pieniężnych przekracza trzy miesiące.

Oznacza to, że wniosek o ogłoszenie upadłości konsumenckiej powinien być złożony już gdy mamy zaległości w swoich płatnościach. Co istotne, ustawa przewiduje również przesłanki uniemożliwiające oddłużenie. Przede wszystkim jest ono niemożliwe, jeśli dłużnik doprowadził do swojej niewypłacalności lub istotnie zwiększył jej stopień umyślnie lub wskutek rażącego niedbalstwa.

• Przykład:
  Dłużnik złożył wniosek o ogłoszenie upadłości konsumenckiej w Sądzie Rejonowym Gdańsk – Północ w Gdańsku. W uzasadnieniu podał, że w związku z zawarciem licznych umów kredytowych, popadł on w stan niewypłacalności. W toku postępowania, Sąd Rejonowy Gdańsk – Północ w Gdańsku ustalił, że dłużnik wyłudził pieniądze z banku, podając przed zawarciem umowy pożyczki nieprawdziwe dane dotyczące jego zdolności kredytowej. W takim wypadku Sąd Rejonowy Gdańsk – Północ w Gdańsku oddali wniosek o ogłoszenie upadłości, uzasadniając to umyślnym zwiększeniem niewypłacalności przez dłużnika.

Katalog przesłanek negatywnych – uniemożliwiających  ogłoszenie upadłości konsumenckiej jest szerszy. Jako prawnik prowadzący sprawy o ogłoszenie upadłości konsumenckiej dłużników z Gdańska i spoza Trójmiasta, w pierwszej kolejności ustalam w rozmowie z dłużnikiem, czy w jego przypadku nie zachodzi którakolwiek z przesłanek negatywnych. Dobrą wiadomością jest to, że w niektórych przypadkach sąd może ogłosić upadłość nawet pomimo wystąpienia negatywnej przesłanki. Jest to możliwe, jeśli dłużnik wykaże, że przeprowadzenie postępowania jest uzasadnione względami słuszności lub względami humanitarnymi.

Brak majątku a upadłość konsumencka (upadłość konsumencka bez majątku)

Często pada pytanie, o to, czy możliwe jest ogłoszenie upadłości konsumenckiej bez majątku. Brak majątku nie jest przeszkodą w ogłoszeniu upadłości konsumenckiej. Tym samym możliwa jest upadłość konsumencka bez majątku dłużnika. Jest to związane z faktem, iż postępowanie upadłościowe ukierunkowane jest na pomoc zadłużonemu, nie zaś na bezwarunkową spłatę wszystkich wierzycieli. Kancelaria przygotowywała także wnioski o upadłość konsumencką dłużników z Gdańska, Gdyni, Sopotu i spoza Trójmiasta, którzy w toku postępowań komorniczych stracili już dawno cały swój majątek lub jego większość. Pomimo braku majątku, sąd ogłaszał upadłość również i w takich przypadkach.

Wniosek o ogłoszenie upadłości konsumenckiej i jego koszty

Postępowanie wszczynane jest na podstawie wniosku sporządzonego według wzoru określonego przez Ministra Sprawiedliwości. Wniosek nie może zostać złożony w innej formie. Wzory formularzy sądowych są często zmieniane. Warto zatem korzystać z ich najbardziej aktualnego źródła, czyli strony internetowej  Serwisu RP. Wysokość opłaty sądowej za złożenie wniosku o ogłoszenie upadłości konsumenckiej to 30 zł.

Prawidłowo wypełniony wniosek powinien zawierać m.in. takie dane jak: imię i nazwisko, miejsce zamieszkania i PESEL dłużnika, uzasadnienie, spis majątku dłużnika, spis wierzytelności spornych, spis wierzycieli z przedstawieniem ich adresów zamieszkania, wysokości wierzytelności oraz terminów zapłaty.

Bardzo istotne jest prawidłowe wypełnienie rubryki 5, w szczególności w polach dotyczących wysokości wierzytelności i terminów zapłaty. Wysokość wierzytelności powinna być aktualna na dzień składania wniosku. Dobrym sposobem na spełnienie tego wymogu jest wyszczególnienie kwoty głównej zadłużenia i odsetek.  Nieco bardziej problematyczne bywa ustalenie terminu zapłaty. Termin ten jest ustalany odrębnie dla każdej z wierzytelności na podstawie otrzymanych przez dłużnika wezwań do zapłaty i terminów zapłaty. W polach tych nie powinno być żadnego błędu. Źle wskazana wysokość wierzytelności, czy niewłaściwie ustalony termin zapłaty są częstymi przyczynami zwrotów wniosków o ogłoszenie upadłości osoby fizycznej. Prawidłowo wypełniony wniosek jest pierwszym krokiem ku temu, by została ogłoszona upadłość konsumencka, a skorzystanie z usług kancelarii da pewność, że wniosek jest przygotowany w sposób rzetelny i profesjonalny.

Upadłość konsumencka 2020

Od 24 marca 2020 roku wprowadzone zostaną zmiany w postępowaniu o ogłoszenie upadłości konsumenckiej. Pozytywne opinie wywołuje fakt, że od 24 marca 2020 r. upadłość konsumencka  będzie łatwiejsza do ogłoszenia z uwagi na zniesienie większości przesłanek negatywnych. Dużo nowości wprowadzono w zakresie złożenia wniosku o ogłoszenie upadłości przez wierzyciela. Jako negatywna, przez wielu dłużników z Gdańska oceniana jest zmiana, polegająca na tym, że sąd będzie mógł umorzyć długi warunkowo. Dopiero, jeśli w ciągu 5 lat od ogłoszenia upadłości, sytuacja upadłego nie ulegnie poprawie – długi ulegną umorzeniu.  W porównaniu z rokiem 2019, na nowym formularzu zwiększy się ilość informacji koniecznych do podania. Co więcej, wydłużeniu do 7 lat ulegnie maksymalny okres planu spłaty.
Więcej informacji o upadłości konsumenckiej 2020:Upadłość konsumencka 2020 – Prawnik Gdańsk.

Pomoc kancelarii w uzyskaniu upadłości konsumenckiej

Złożenie wniosku o ogłoszenie upadłości konsumenckiej powinno być poprzedzone wnikliwą analizą sytuacji dłużnika. Dopiero po rozważeniu wszelkich aspektów prawnych i okoliczności faktycznych danego przypadku możliwe jest ustalenie czy w danej sytuacji ogłoszenie upadłości konsumenckiej jest rozwiązaniem najbardziej korzystnym. Zdarzyć się może, że w odniesieniu do konkretnego dłużnika możliwe będzie skorzystanie z rozwiązania bardziej korzystnego i umożliwiającego zachowanie jego majątku. Prowadząc w Gdańsku kancelarię zajmującą się upadłościami konsumenckimi, doradzam dłużnikom rozwiązanie najpełniej zabezpieczające ich interesy.

Niewłaściwa argumentacja w toku postępowania o ogłoszenie upadłości, czy błędy formalne wniosku mogą przekreślić szansę dłużnika na uzyskanie oddłużenia. Skorzystanie z pomocy profesjonalisty ochroni dłużnika przed tego typu błędami. Kancelaria zapewnia także reprezentację w trakcie rozprawy sądowej i przygotowuje dłużnika na to, co może stać się w jej trakcie. To, czy wniosek o ogłoszenie upadłości konsumenckiej zostanie finalnie uwzględniony, zależy od sądu. Dzięki właściwej, rzeczowej i wspartej odpowiednimi przepisami prawa argumentacji doświadczonego prawnika, Twoje szanse na uzyskanie upadłości konsumenckiej znacznie wzrosną.

Artykuł Upadłość konsumencka Gdańsk, Gdynia, Sopot – wniosek, warunki, zmiany w 2020 roku pochodzi z serwisu Adwokat Gdańsk, Prawnik - Kancelaria Adwokacka Dawid Suszyński.